摘要:理賠服務(wù)是消費者感受到保險價值的關(guān)鍵環(huán)節(jié),也是保險服務(wù)水平的直接體現(xiàn)。
理賠服務(wù)是消費者感受到保險價值的關(guān)鍵環(huán)節(jié),也是保險服務(wù)水平的直接體現(xiàn)。近日,各家人身險公司陸續(xù)發(fā)布2022年理賠服務(wù)報告。從行業(yè)整體賠付情況來看,賠付件數(shù)、賠付金額、理賠時效等消費者普遍較關(guān)心的數(shù)據(jù)指標均呈現(xiàn)上升趨勢。
詳解人保壽險理賠年報:
醫(yī)療險、重疾險賠付占比最高
人保壽險1月12日公布的年度理賠服務(wù)報告顯示,該公司積極踐行金融央企的政治性、人民性和發(fā)揮專業(yè)性,將“客戶至上”貫徹到每一份賠案,全力為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、溫暖的理賠服務(wù)。2022年理賠服務(wù)客戶130.56萬人,理賠案件量達316.01萬件,賠付金額69億元。
哪些險種的賠付占比高呢?當然還是醫(yī)療險和重疾險兩大剛需險種。從人保壽險2022年理賠年報披露的賠款金額來看,醫(yī)療險賠款仍為首位,占整體半數(shù)以上。重疾險賠款逐年遞增,接近30%。此外就是壽險、意外險,賠付比例分別占到10%和5%左右。
從重疾理賠數(shù)據(jù)來看高發(fā)病因。惡性腫瘤在不同年齡段均為重疾首位,其中白血病為兒童惡性腫瘤賠付首位。從惡性腫瘤分類來看,男女甲狀腺癌均位于第一位,飲食習(xí)慣、生活節(jié)奏緊張為該病高發(fā)的主要因素。環(huán)境、吸煙等原因?qū)е路伟┰黾?。人保壽險建議廣大客戶堅持定期體檢,保持規(guī)律運動,提高保險保障,為自己的健康撐起保護傘。
在賠付金額上,千萬級賠付案也在頻現(xiàn)。人保壽險理賠年報中顯示,2022年理賠金額TOP1的金額為4800萬元,成為年度單筆賠付之最。每個賠案都是服務(wù)承諾的兌現(xiàn)。保險公司定期發(fā)布理賠服務(wù)報告,尤其是大額理賠案件,可以彰顯保險產(chǎn)品較強的風(fēng)險補償能力。
重疾理賠年輕化,保障額度有待提高
世界衛(wèi)生組織將46-55歲這十年,稱為“生命高危期”。因為這十年期間,是心腦血管疾病、癌癥等大多數(shù)疾病的高發(fā)階段。從保險公司理賠情況來看,這一高危期正在逐漸提前。重疾年齡趨于年輕化,年輕人更應(yīng)養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣,且更應(yīng)重視配置保障。人保壽險2022年理賠年報數(shù)據(jù)反映,男女性重疾理賠更易發(fā)生在41~60歲階段,案件數(shù)占比近7成。其次是19~40歲階段,案件數(shù)占比超1/4。這兩個年齡段,恰恰又是上有老下有小家庭責(zé)任最重的時期。
同時,從已經(jīng)賠付的情況來看,多數(shù)消費者面臨著重疾險保障不足的情況,多數(shù)保險公司重疾賠付金額集中在15萬元以下,甚至更多集中在10萬元以下,與高達幾十萬元乃至上百萬元的重大疾病治療和康復(fù)費用相比,存在較大缺口。人保壽險2022年重疾賠案件均賠付近13萬元。因此提升自身風(fēng)險保障意識,配齊商業(yè)保險保障尤為必要。
對于消費者來說,在加配重疾險的同時,也可以考慮配置一份百萬醫(yī)療險,保費只需要一百到幾百元,卻能夠解決重大疾病的醫(yī)療費用。
數(shù)字化和智能化助推理賠提速
科技正在保險理賠服務(wù)中扮演著越來越重要的角色。2022年,人保壽險大力推進智慧運營,加大適老化改造,推進綠色服務(wù),理賠時效再次提升。全年理賠案均索賠支付周期1.39天,個險線上化率96.55%,小額理賠獲賠率近100%,理賠結(jié)案率99.87%,位于行業(yè)領(lǐng)先水平。
同時,該公司加快推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型,用科技賦能理賠服務(wù),針對兩全險案件實現(xiàn)系統(tǒng)自動識別、校驗,10萬元以內(nèi)資料齊全無風(fēng)險案件實現(xiàn)閃賠。通過人保壽險E服務(wù)、中國人保APP、人保壽險管家APP等為客戶提供多平臺線上理賠服務(wù),全年線上案件賠付總金額24.47億元。
積極參與社會治理,解決人民群眾急難愁盼
2022年,人保壽險懷“國之大者”,勇?lián)鐣?zé)任。一是在抗擊疫情過程中積極履行國有保險企業(yè)責(zé)任,向感染新冠客戶支付賠款1620.49萬元。二是充分發(fā)揮保險的社會穩(wěn)定器作用,始終把防災(zāi)減災(zāi)作為深度參與社會治理的重要工作,積極提供快捷溫暖的應(yīng)急服務(wù)。2022年度累計啟動74次應(yīng)急服務(wù),為在東航空難、瀘定地震、南方臺風(fēng)暴雨、安陽火災(zāi)、長沙民房倒塌等危急事件中出險客戶提供565.49萬元應(yīng)急賠款。三是參與扶貧濟困,助力鄉(xiāng)村振興發(fā)揮保險社會管理功能,加強與各地政府和相關(guān)部門合作,對特殊群體人員建立兜底保障機制,助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2022全年扶貧專屬產(chǎn)品共為125.05萬人次提供了人身保險保障,服務(wù)范圍覆蓋全國19個省,理賠服務(wù)客戶近7000人,給付賠款1159.69萬元。
2023年人保壽險將深入落實集團“卓越保險戰(zhàn)略”和公司“服務(wù)驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略”,積極參與多層次、多支柱社會保障體系建設(shè),繼續(xù)為客戶提供有溫度、有速度的保險理賠服務(wù)。
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