11個“更”，揭秘“網(wǎng)紅”平安e生保2023背后的故事

從2016年百萬醫(yī)療險鼻祖——平安e生保誕生至今,百萬醫(yī)療險正在成為不少中國人的第一份商業(yè)保險。

國人放心選擇的背后,是一份交付后背的信任感。2月23日,平安健康保險股份有限公司(以下簡稱“平安健康險”)旗下“平安e生?！ぐ偃f醫(yī)療2023”(以下簡稱“平安e生保2023”)榮獲由上海證券報主辦的第十三屆“金理財”年度創(chuàng)新型保險產(chǎn)品獎。

6年來這款網(wǎng)紅產(chǎn)品歷經(jīng)15次迭代,今年發(fā)布的平安e生保2023已經(jīng)一躍成為e生保家族的最新爆款,接下來我們就來揭秘平安e生保2023背后的11個“更”。

讓每一個家庭都有保障:更高保額+更低免賠額+更優(yōu)惠投保折扣

一直以來,百萬醫(yī)療險以小保費撬動大保額而受到用戶的普遍喜愛。平安e生保2023提供最高400萬元賠付限額,其中除了分別包含200萬元一般醫(yī)療保險金和120種特定疾病醫(yī)療保險金,針對用戶最擔(dān)心的癌癥相關(guān)費用,平安e生保2023涵蓋了400萬元質(zhì)子重離子保險金和院外特定惡性腫瘤藥品費用醫(yī)療保險金,讓用戶不再“談癌色變”。

提到免賠額,保險產(chǎn)品常常被詬病的“這也不賠那也不賠”難題,在平安e生保2023產(chǎn)品設(shè)計之初就得到了解決。該產(chǎn)品打破了以往百萬醫(yī)療產(chǎn)品10000元免賠額的限制,客戶可根據(jù)自身需求選擇5000元或10000元的免賠額,讓用戶更有獲得感。

全家投保優(yōu)惠更多。在投保優(yōu)惠方面,平安e生保2023可全家享受多人投保費率更優(yōu)惠,2人投保可享95折優(yōu)惠,3人投?？上?折,4人及以上可享85折,為每個家庭成員撐起健康保護(hù)傘。

小病不愁、大病無憂:更廣保障責(zé)任+更深覆蓋需求+更全保障對象

從保障責(zé)任來看,平安e生保2023開創(chuàng)了百萬醫(yī)療院外普藥保障的先河。將四種急需院外常見用藥:人血白蛋白、免疫球蛋白、注射用紫杉醇、腸內(nèi)營養(yǎng)混懸液,均包含在院外“超醫(yī)保適應(yīng)癥”急需藥品費用保障當(dāng)中,把“不敢?！弊?yōu)椤翱杀！?此舉彌補了商保市場上此類保障需求的空白。

從“保健康人”走向“保人健康”,在后疫情時代,響應(yīng)健康管理不斷被前置的需求,平安e生保2023擴(kuò)展了特藥基因檢測保障,最高可達(dá)400萬元保額,0免賠額,為用戶提供全流程服務(wù)及用藥指導(dǎo)建議,在提高療效的同時讓精準(zhǔn)用藥更省心。此外,平安e生保2023在2022版的基礎(chǔ)上囊括了更快、更全的“健康福利包”,覆蓋診前、診中、診后就醫(yī)全流程,包括門診陪診、國內(nèi)專家二診(18種重疾)、住院就醫(yī)安排、住院陪護(hù)、特藥直付、配送服務(wù)、康復(fù)護(hù)理服務(wù)包等,從更人性化的角度保障并最大限度呵護(hù)客戶的心理及生理需求,使商保更有溫度。

“家有老人是不是買不了保險了?”平安e生保2023將投保年齡上限放寬到65周歲,投保年齡階段涵蓋28天到65周歲,以普惠健康的理念讓每個家庭的老年人也能享受同樣的保障。

“家庭醫(yī)生PLUS”陪伴左右:更便捷健康咨詢+更及時就醫(yī)安排+更專業(yè)康復(fù)護(hù)理

也許在不久的將來,每個家庭都有一個家庭醫(yī)生。平安e生保2023創(chuàng)新升級“家庭醫(yī)生PLUS服務(wù)”,通過平安自有的專屬家庭醫(yī)生服務(wù)團(tuán)隊,為客戶提供一對一線上問診、線下陪診、住院陪護(hù)等專業(yè)服務(wù),打造7*24全天候咨詢+問診+配藥一站式服務(wù),著力構(gòu)建更為全面、專業(yè)的健康險“線上+線下”醫(yī)療服務(wù)保障網(wǎng)絡(luò)。

其中,線下陪診服務(wù)進(jìn)一步涵蓋了線下就診中的取號、就診、繳費、檢查、取藥環(huán)節(jié),通過自有的專職陪診人員,為老年人、孕產(chǎn)婦、異地患者、未成年人、商務(wù)人士這五大類目標(biāo)人群提供專業(yè)、貼心的就醫(yī)陪診服務(wù),解決上述五類人群在就醫(yī)過程中可能面臨的“找不到窗口”、“不知怎么刷卡”等棘手問題,提升就醫(yī)過程中用戶的體驗和滿意度。

本次平安e生保2023創(chuàng)新升級中還針對出院理賠的效率問題創(chuàng)新“出院三日賠”服務(wù)。通過打通出院理賠的各個環(huán)節(jié),摒棄傳統(tǒng)的出院、報案、客戶交單、結(jié)案支付模式,開啟出院即支付的“平安理賠新模式”,將出院理賠周期從行業(yè)平均近2個月縮短至最短三天。

買了份保險,出險后理賠獲得賠款的“老套路”已經(jīng)無法滿足用戶日益增長的專業(yè)健康服務(wù)需求。針對部分需要住院的客戶,平安e生保2023引入了住院陪護(hù),從基礎(chǔ)照護(hù)、清潔衛(wèi)生、情況觀察、專項照護(hù)到關(guān)懷陪同給用戶帶來有溫度的健康保障服務(wù)。通過“常規(guī)陪護(hù)”和“特定陪護(hù)”兩大類服務(wù),以經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)認(rèn)證上崗的自有服務(wù)團(tuán)隊,為客戶提供一對一,全天24小時照顧服務(wù),解決客戶在住院時可能面臨的由于“人生地不熟”而無法請到護(hù)工、或是由于醫(yī)院護(hù)工需同時照顧多名病人,而無法獲得全面照顧的住院困境,提升客戶住院過程的服務(wù)體驗。

小保費帶來大保障:更新特藥責(zé)任+更優(yōu)診療技術(shù)

一部《我不是藥神》讓特藥這類“救命藥”走進(jìn)用戶心中。2021年,“天價藥”CAR-T一經(jīng)上市,平安e生?！皳屌堋睂AR-T納入保障,讓“神藥”離老百姓不再遙遠(yuǎn)。最新推出的平安e生保2023持續(xù)健全院外特藥保障,特藥保障目錄從105種擴(kuò)充到123種之多。

在療法方面,平安e生保2023首次引入所有實體腫瘤都可使用的靶向藥:恩曲替尼和拉羅替尼這兩種臨床效果較好但價格昂貴的藥物,此舉在行業(yè)中率先打破了商保責(zé)任中泛實體瘤用藥保障的限制。

平安e生保2023最高400萬元保障責(zé)任覆蓋了當(dāng)下被證實少數(shù)可以治愈癌癥的CAR-T療法藥品費用和治療費用的報銷,用藥方面不僅包括了特藥的費用保障,同時還有特定藥品的基因檢測費用,在進(jìn)一步減輕用戶支付負(fù)擔(dān)的同時,讓更優(yōu)質(zhì)的診療技術(shù)觸手可及。

自2016年“爆款百萬醫(yī)療險”平安e生保問世,平安健康險保險業(yè)務(wù)收入已經(jīng)邁入“百億俱樂部”,其中平安e生保系列產(chǎn)品的保費收入也從2016年的0.456億元飆升至2021年的85.4億元。

用戶用保費為好產(chǎn)品投票,好產(chǎn)品用好服務(wù)開口說話。2022理賠年報數(shù)據(jù)顯示,平安健康險在業(yè)內(nèi)率先建立起觸手可及的全國醫(yī)療網(wǎng)絡(luò),目前已覆蓋大中華地區(qū)80個城市,直接簽約合作1159家醫(yī)療機(jī)構(gòu)。在復(fù)旦版百強(qiáng)醫(yī)院中,平安健康險與其中68家醫(yī)院達(dá)成了合作,合作三甲醫(yī)院225家,優(yōu)質(zhì)私立醫(yī)院559家。

未來,平安健康保險將繼續(xù)向善而行,構(gòu)建醫(yī)療健康服務(wù)驅(qū)動型的專業(yè)健康險公司,真正實現(xiàn)全流程全鏈條全方位有溫度的服務(wù)。