暴雨大考下保險(xiǎn)觀察：平安產(chǎn)險(xiǎn)的“防救賠”一體化服務(wù)

從2020年云南春夏連旱,到2021年的7.20河南特大暴雨,再到今年8月初的華北罕見(jiàn)暴雨洪災(zāi),極端自然災(zāi)害似乎變得越來(lái)越常見(jiàn)。

面對(duì)頻發(fā)的大災(zāi),作為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、保障風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)極端氣象災(zāi)害的動(dòng)作逐漸從單一的理賠轉(zhuǎn)向全面的較量,延伸涵蓋災(zāi)前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、災(zāi)中應(yīng)急救援及災(zāi)后高效理賠,守護(hù)人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全。

在本次華北特大暴雨中,保險(xiǎn)企業(yè)紛紛從防、救、賠著手,全面應(yīng)對(duì)大災(zāi)。從平安產(chǎn)險(xiǎn)了解到,截至8月8日,平安產(chǎn)險(xiǎn)共計(jì)接到北京、河北、天津等11個(gè)受災(zāi)地區(qū)客戶報(bào)案超2.6萬(wàn)筆,估計(jì)賠付金額約7.3億元。

把時(shí)針撥回7月24日,當(dāng)5號(hào)臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”在太平洋上空盤旋時(shí),平安產(chǎn)險(xiǎn)的鷹眼系統(tǒng)注意到了這個(gè)來(lái)勢(shì)洶洶的超級(jí)臺(tái)風(fēng),隨即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案,在后來(lái)的超預(yù)期的極端降雨中,有序組織開(kāi)展救援,并推出大災(zāi)理賠服務(wù)舉措,全力減災(zāi)抗災(zāi)。

防:預(yù)警早一點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)就少一點(diǎn)

7月28日9時(shí),超級(jí)臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”在福建省晉江市沿海登陸,隨后于29日夜間進(jìn)入河南,然后裹挾著大量水汽繼續(xù)北上。

“我們的‘鷹眼DRS2.0’系統(tǒng)在7月24日就開(kāi)始陸續(xù)發(fā)布臺(tái)風(fēng)預(yù)警?！逼桨伯a(chǎn)險(xiǎn)“鷹眼DRS2.0”相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。數(shù)據(jù)顯示,在臺(tái)風(fēng)登陸前三天里,平安產(chǎn)險(xiǎn)依托“鷹眼DRS2.0”系統(tǒng),通過(guò)微信、平安好車主APP、平安企業(yè)寶APP等平臺(tái)在福建地區(qū)推送相關(guān)災(zāi)害預(yù)警信息及防災(zāi)提示超187萬(wàn)次。

氣象預(yù)警是防災(zāi)減災(zāi)第一道防線,預(yù)報(bào)預(yù)警越提前、越精準(zhǔn),防御主動(dòng)權(quán)就越大,風(fēng)險(xiǎn)就越少。用上述負(fù)責(zé)人的話說(shuō)就是,“預(yù)警早一點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)就少一點(diǎn)?！彼M(jìn)一步解釋說(shuō),平安產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)運(yùn)用“鷹眼DRS2.0”系統(tǒng)預(yù)測(cè)并提前獲取臺(tái)風(fēng)路徑,就可以提前預(yù)警風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)組織人員做好應(yīng)急準(zhǔn)備。

當(dāng)時(shí),平安產(chǎn)險(xiǎn)福建分公司發(fā)動(dòng)組織881人,回訪了300多家重點(diǎn)企業(yè)和工程項(xiàng)目,出具32份防災(zāi)防損建議書;走訪164個(gè)易澇點(diǎn),提醒車輛和物資進(jìn)行安全轉(zhuǎn)移,幫助客戶降低損失風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)提前聯(lián)系全省1091家車輛維修、拖車公司,確保第一時(shí)間開(kāi)展搶險(xiǎn)施救、查勘理賠工作。

據(jù)統(tǒng)計(jì),自“杜蘇芮”臺(tái)風(fēng)登陸以來(lái),平安產(chǎn)險(xiǎn)借助“鷹眼DRS2.0”以短信、微信等方式,向福建、浙江、江蘇以及京津冀等受臺(tái)風(fēng)“杜蘇芮”影響的地區(qū),累計(jì)發(fā)出災(zāi)害預(yù)警超1.6億條。

風(fēng)險(xiǎn)減量是隱性卻更本質(zhì)的價(jià)值創(chuàng)造。今年年初,監(jiān)管部門發(fā)布的《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見(jiàn)》提出,要加快科技創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)融合,鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)公司利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段,重塑風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)理念,壓縮服務(wù)時(shí)空距離,優(yōu)化服務(wù)模式,降低服務(wù)成本,提升財(cái)險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)整體效能。

鷹眼系統(tǒng)推出的背景一方面是自然災(zāi)害頻發(fā),另一方面正是創(chuàng)新技術(shù)涌現(xiàn)?！霸谟行ьA(yù)防監(jiān)測(cè)自然災(zāi)害方面,‘鷹眼DRS2.0’系統(tǒng)利用數(shù)值模擬、機(jī)器學(xué)習(xí)、衛(wèi)星遙感監(jiān)測(cè)等創(chuàng)新技術(shù),構(gòu)建了地震、臺(tái)風(fēng)、洪水、暴雨、冰雹等多種災(zāi)害的識(shí)別和預(yù)警能力”,平安產(chǎn)險(xiǎn)“鷹眼DRS2.0”相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱,在數(shù)據(jù)方面,平安產(chǎn)險(xiǎn)建立了標(biāo)準(zhǔn)化的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)體系,以安全高效的時(shí)空數(shù)據(jù)計(jì)算平臺(tái)為基礎(chǔ),支持多源異構(gòu)空間數(shù)據(jù)的快速處理及響應(yīng);在人工智能方面,災(zāi)害知識(shí)中臺(tái)構(gòu)建了多種災(zāi)害知識(shí)圖譜,可為客戶提供智能化的防災(zāi)指引,同時(shí)精準(zhǔn)識(shí)別衛(wèi)星雷達(dá)等遙感影像,助力智能調(diào)度、遠(yuǎn)程查勘、精準(zhǔn)定損和快速理賠等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。

救:“您別著急,我會(huì)游泳不怕水”

7月29日此后三天,隨著“杜蘇芮”余威波及北方,北京及周邊地區(qū)暴雨如注。這是一次有充分預(yù)警的暴雨天氣。7月29日,北京就發(fā)布了自2010年中央氣象臺(tái)正式啟用預(yù)警發(fā)布機(jī)制以來(lái)的史上第二個(gè)暴雨紅色預(yù)警。

但極端降雨的程度超出了大多數(shù)人的預(yù)期。這輪極端強(qiáng)降雨過(guò)程相當(dāng)于306個(gè)西湖的水在不到90個(gè)小時(shí)里集中傾倒而下。在持續(xù)暴雨中,北京西南部房山、門頭溝發(fā)生山洪,受災(zāi)嚴(yán)重。

平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制,安排理賠、95511坐席及出單等人員24小時(shí)值班,堅(jiān)守一線,確保應(yīng)急救援、查勘理賠服務(wù)質(zhì)效。

8月1日早上8點(diǎn),平安產(chǎn)險(xiǎn)北京房山支公司員工常濤接到一個(gè)客戶求助電話,“我家小區(qū)一層被水淹了,我現(xiàn)在借住在鄰居家出不去。父母家小區(qū)也被洪水淹沒(méi)了,老兩口被困在家,既緊張又無(wú)助,生活物資也快沒(méi)了,能聯(lián)系社區(qū)或者救援公司救救他們嗎?”

聽(tīng)到客戶著急的聲音,常濤安慰客戶,“您別著急,我會(huì)游泳不怕水,馬上去家里看看。”

“我是地地道道的房山人,對(duì)房山的哪條路、哪個(gè)小區(qū)都很熟?？吹綖?zāi)后的房山,已經(jīng)完全不是熟悉的模樣。”常濤進(jìn)一步介紹,當(dāng)時(shí)趕到客戶小區(qū)門口時(shí),小區(qū)內(nèi)的道路已經(jīng)完全看不到,住宅樓的一層已完全被洪水覆蓋,水深至少有1.5米。

常濤無(wú)法進(jìn)入小區(qū)救援,趕緊聯(lián)系朋友,借來(lái)了橡皮艇,把找來(lái)的救生衣給了周邊的幾個(gè)熱心人,組建起一支志愿救援隊(duì)。他推著橡皮艇向小區(qū)深處劃去,把客戶年邁的父母和鄰居小孩轉(zhuǎn)移到安全地方。

“救人出來(lái)的路上還看到了很多等待救援的無(wú)助老人,心里特別不是滋味?！庇谑?常濤再次轉(zhuǎn)身,拉著橡皮艇再次走向受災(zāi)小區(qū)。

在暴雨中的救援是艱難的,歷時(shí)4個(gè)多小時(shí),常濤在危急時(shí)刻挺身而出,蹚著冰涼的洪水,冒著隨時(shí)可能被洪水卷走的風(fēng)險(xiǎn),往返接送4次將20位受困的群眾轉(zhuǎn)移到安全地帶,其中有91歲高齡的老人、1歲多的嬰兒和多位患病高齡老人。

閩、浙、蘇、京、津、冀……面對(duì)形勢(shì)嚴(yán)峻的暴雨災(zāi)害,一個(gè)個(gè)像常濤一樣的橙色平安守護(hù)者無(wú)懼風(fēng)雨,沖鋒在前,用專業(yè)守護(hù)著人民的生命財(cái)產(chǎn)安全。

據(jù)了解,為了發(fā)揮自身在安全、科技、保障等領(lǐng)域的資源優(yōu)勢(shì),中國(guó)平安發(fā)起了“平安守護(hù)者”行動(dòng),開(kāi)展常態(tài)化的防災(zāi)減災(zāi)、金融科普等志愿服務(wù)。為了持續(xù)推進(jìn)社會(huì)治理效能,平安產(chǎn)險(xiǎn)在“平安守護(hù)者行動(dòng)”指導(dǎo)下,創(chuàng)新打造了“1+N”政企協(xié)作應(yīng)急管理模式,即通過(guò)組建一支平安志愿者應(yīng)急救援隊(duì),為市民為社區(qū)提供風(fēng)險(xiǎn)排查、應(yīng)急演練等N項(xiàng)服務(wù),進(jìn)一步引導(dǎo)、動(dòng)員全社會(huì)力量共同參與應(yīng)急管理,提高自救互救能力,筑牢防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)的人民防線。

賠:從具備查勘條件到簽訂賠付協(xié)議,用時(shí)不到24小時(shí)

出乎大多數(shù)人意料的是,華北特大暴雨還讓出版業(yè)遭受重創(chuàng)。

此次受災(zāi)嚴(yán)重的涿州,也是國(guó)內(nèi)出版業(yè)的重鎮(zhèn)。上百家出版社及出版商庫(kù)房安家于涿州的西南物流中心及周邊。洪水淹沒(méi)了西南物流中心,有人預(yù)估碼洋(圖書定價(jià)乘以印數(shù)的總額)損失在數(shù)十億到上百億的規(guī)模。

“8月1日,我們就收到河北涿州客戶的報(bào)案,客戶的圖書庫(kù)房積水嚴(yán)重,數(shù)萬(wàn)計(jì)的圖書被水浸泡?！逼桨伯a(chǎn)險(xiǎn)的重案查勘專家許多解釋說(shuō),“當(dāng)時(shí)客戶的庫(kù)房積水1米深,周邊積水更深,我們連進(jìn)去查勘都進(jìn)不去?！?/p>

許多一直記著這個(gè)受災(zāi)圖書庫(kù)房,焦急著盡快查勘定損,“現(xiàn)在都在想辦法搶救圖書,書比較重,要不少人力、物力,也是一筆不小成本?！?/p>

到8月7日洪水稍稍退去后,許多就立馬乘坐高鐵趕到保定?！暗奖６ê?到書庫(kù)還有一段路程,有的路還有大量積水,有的路面就覆蓋著厚厚的淤泥,根本沒(méi)有出租車愿意前往?！痹S多回憶說(shuō)。最終,許多緊急協(xié)調(diào)了一輛查勘車,自己開(kāi)車前往涿州,及時(shí)趕到客戶圖書庫(kù)房,進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘。

“一進(jìn)入庫(kù)房,就聞到惡臭的氣味?？蛻舻膸?kù)房的地勢(shì)是相對(duì)較高的,但庫(kù)房里還有幾公分的水深?！痹S多感慨道,物流園里其他的涿州出版社損失更大。

許多結(jié)合客戶的財(cái)務(wù)賬,查看現(xiàn)場(chǎng)書籍的數(shù)量、碼放情況,并對(duì)浸泡、吸水進(jìn)行拆包檢查,確定受損程度,快速完成定損。8月8日下午,平安產(chǎn)險(xiǎn)就與該客戶簽訂賠付協(xié)議,根據(jù)保單約定情況,按單次最高賠付額75萬(wàn)元進(jìn)行賠付,從具備查勘條件到簽訂賠付協(xié)議,用時(shí)不到24小時(shí)。

“現(xiàn)在客戶當(dāng)務(wù)之急是盡量搶救圖書。這筆賠款可以緩解搶救圖書的設(shè)備和人力費(fèi)用壓力,解了客戶燃眉之急?！痹S多指出。

“杜蘇芮”殘余環(huán)流繼續(xù)北上,給黑龍江中南部地區(qū)也帶來(lái)強(qiáng)降雨。在黑龍江省,平安產(chǎn)險(xiǎn)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全省服務(wù)資源支援受災(zāi)嚴(yán)重地區(qū),對(duì)接尚志市、五常市等地相關(guān)部門協(xié)助做好救災(zāi)工作,配備抽水泵、防水布、沙袋等投入使用。同時(shí),對(duì)受災(zāi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行無(wú)人機(jī)航飛與地面查勘,開(kāi)通綠色快賠通道,幫助受災(zāi)農(nóng)戶盡快恢復(fù)生產(chǎn)。

面對(duì)日益頻發(fā)的自然災(zāi)害,作為社會(huì)“穩(wěn)定器”的保險(xiǎn),不僅僅發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移作用,還不斷體現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)減量功能,在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、應(yīng)急救援、查勘止損等方面創(chuàng)造更多專業(yè)價(jià)值,用點(diǎn)滴的、真誠(chéng)的服務(wù),助力盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活,為群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全保駕護(hù)航。

平安產(chǎn)險(xiǎn)大連分公司 供稿