財(cái)富管理如何加深普惠進(jìn)程，中金財(cái)富1018發(fā)布會(huì)開(kāi)啟“買方投顧鐵三角”時(shí)代

踐行金融高質(zhì)量發(fā)展,履行金融為民使命,是證券行業(yè)的使命擔(dān)當(dāng)。10月18日,中國(guó)中金財(cái)富證券有限公司(簡(jiǎn)稱“中金財(cái)富”)在深圳舉辦以“與時(shí)· 共筑”為主題的“2023中金財(cái)富1018發(fā)布會(huì)”。中金財(cái)富提出買方投顧鐵三角的最新服務(wù)理念,發(fā)布買方投顧全新實(shí)踐“ETF50”,構(gòu)建了“中國(guó)50”“微50”“公募50”“股票50”“ETF50”買方投顧體系。金融科技方面,財(cái)富規(guī)劃賬戶和金融科技RITAS買方投顧數(shù)字化平臺(tái)全新升級(jí),助力提升服務(wù)效能,數(shù)字員工Jinn首次作為會(huì)議主持人,增強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)科技體驗(yàn)。

今年是中金財(cái)富第4次舉辦1018發(fā)布會(huì),一直以來(lái),中金財(cái)富深度踐行普惠金融高質(zhì)量發(fā)展,始終以提升客戶獲得感、幸福感、安全感為目標(biāo),秉持買方投顧思維,提供專業(yè)的“陪伴式服務(wù)”,與客戶、行業(yè)共筑互相成就的財(cái)富管理新格局。

買方投顧規(guī)模連續(xù)4年正增長(zhǎng) 產(chǎn)品保有量突破813億元

作為中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的先行者,中金財(cái)富首創(chuàng)“買方投顧”投資理念,以客戶需求為出發(fā)點(diǎn),讓客戶服務(wù)方式從傳統(tǒng)的產(chǎn)品銷售向全生命周期的顧問(wèn)服務(wù)轉(zhuǎn)變。歷經(jīng)四年發(fā)展,“買方投顧”已成為財(cái)富管理行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的代名詞,截至2023年9月份,中金財(cái)富買方投顧規(guī)模突破813億元,連續(xù)四年正增長(zhǎng)。即使在過(guò)去兩年極具挑戰(zhàn)的市場(chǎng)環(huán)境下,中金財(cái)富老客戶的追加規(guī)模依然突破了86億元。從2020年至2023年9月,股票策略管理人代表產(chǎn)品累計(jì)創(chuàng)造了53%的絕對(duì)回報(bào),跑贏了市場(chǎng)所有同策略產(chǎn)品平均21個(gè)百分點(diǎn),也顯著跑贏了同期股票指數(shù)。

本屆發(fā)布會(huì),中金財(cái)富再次回歸本源,提出“買方投顧鐵三角”最新理念。中金財(cái)富產(chǎn)品與解決方案部落負(fù)責(zé)人、董事總經(jīng)理梁東擎在發(fā)布會(huì)上介紹,“買方投顧鐵三角”是以資產(chǎn)保有量為機(jī)制確保客戶利益至上,以客戶需求為先制定解決方案,以四階段“了解、建議、執(zhí)行、檢視”確保執(zhí)行層面貫徹理念,將買方投顧從單一理念,進(jìn)一步深化為更具落地性、系統(tǒng)性、制度性的理念。

具體而言,中金財(cái)富力求以投資者的資產(chǎn)保有量作為目標(biāo)和核心考核,而非傳統(tǒng)意義上的銷量,從而引導(dǎo)投資顧問(wèn)考核主要與客戶資產(chǎn)規(guī)模掛鉤,進(jìn)而保證與客戶的根本利益一致;在客戶需求理解方面,量身定制,以終為始制定解決方案,并以此為基礎(chǔ)重構(gòu)財(cái)富賬戶體系,區(qū)分資金的用途和期限,制定合理的配置目標(biāo)和方案;在持續(xù)服務(wù)上,嚴(yán)格遵循四階段客戶服務(wù),確保執(zhí)行環(huán)節(jié)動(dòng)作不變形,通過(guò)“了解”確保以客戶的需求為出發(fā)點(diǎn),背靠中金財(cái)富的買方投顧專業(yè)體系進(jìn)行“建議”和“執(zhí)行”,并根據(jù)市場(chǎng)的變化定期進(jìn)行“檢視”以確保方案跟上市場(chǎng)的變化。

早在2019年,中金財(cái)富便推出“中國(guó)50”,幫助客戶用賬戶管理的模式厘清投資目標(biāo)、配置優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、關(guān)注整體賬戶獲得合理的均衡回報(bào)。2020年至2022年,中金財(cái)富相繼發(fā)布“微50”“股票50”和“公募50”,2023年,為踐行普惠金融,更好滿足客戶需求,中金財(cái)富“ETF50”解決方案全新亮相,“ETF50”依托中金ETF精華研究資源,以“參與資金門檻較低、執(zhí)行便捷”的形態(tài)呈現(xiàn)給投資者。基于中金體系的研究能力,將客觀、獨(dú)立、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶I(yè)研究服務(wù)和買方投顧平臺(tái)納入體系,提供前瞻性的策略建議。此外,“ETF50”還與國(guó)內(nèi)著名基金公司攜手,共同打造深度交流合作的ETF生態(tài)圈?！癊TF50”精選數(shù)十名總部和分支主理人陪伴客戶成長(zhǎng),通過(guò)創(chuàng)新的“分步發(fā)車+長(zhǎng)期引導(dǎo)”模式,著力提升客戶投資體驗(yàn)。自年初上線以來(lái),“ETF50”簽約客戶已突破1.7萬(wàn)人次。

中金財(cái)富產(chǎn)品與解決方案部落個(gè)人交易解決方案團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、執(zhí)行總經(jīng)理李婉晴在發(fā)布會(huì)上表示,中金財(cái)富“ETF50”目標(biāo)在于回歸客戶視角提供解決方案,希望以層層遞進(jìn)的方式,從篩選優(yōu)化ETF標(biāo)的、到提供ETF具體策略,在各類需求場(chǎng)景中,幫助客戶獲得合適的服務(wù)以及投資旅程中的主理人陪伴服務(wù)。

上線財(cái)富規(guī)劃賬戶 升級(jí)RITAS買方投顧數(shù)字化平臺(tái) 金融科技助力提升服務(wù)效能

發(fā)力買方投顧業(yè)務(wù)的同時(shí),中金財(cái)富堅(jiān)持與科技同行,通過(guò)科技賦能不斷擴(kuò)展買方投顧服務(wù)深度廣度。2023年,中金財(cái)富新建財(cái)富規(guī)劃賬戶體系,以更好地實(shí)踐買方投顧鐵三角之“以客戶需求為基礎(chǔ)制定解決方案”。

何為財(cái)富規(guī)劃賬戶?中金財(cái)富業(yè)務(wù)產(chǎn)品與解決方案部落財(cái)富規(guī)劃團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、執(zhí)行總經(jīng)理周建認(rèn)為,客戶有不同的資產(chǎn)——活錢、短錢、長(zhǎng)錢,財(cái)富規(guī)劃賬戶就是“以終為始”打造目標(biāo)導(dǎo)向的買方投顧服務(wù),幫助客戶重新梳理和認(rèn)知自己的理財(cái)需求,并基于不同的需求場(chǎng)景提供資產(chǎn)配置支持,并在市場(chǎng)大幅波動(dòng)或目標(biāo)發(fā)生變化時(shí),提示客戶關(guān)注當(dāng)前資產(chǎn)配置方案是否合適。

具體而言,在客戶視角層面,客戶可以根據(jù)自己的每個(gè)財(cái)務(wù)小目標(biāo),在中金財(cái)富App上創(chuàng)建專屬的財(cái)富規(guī)劃賬戶,并獲得相應(yīng)的財(cái)富規(guī)劃方案及專業(yè)的資產(chǎn)配置支持。在投顧視角層面,投顧可以通過(guò)投顧端E-Space更便捷地獲取多元的分析數(shù)據(jù)、精準(zhǔn)的回測(cè)工具、專業(yè)的投研成果,更高效地創(chuàng)建規(guī)劃方案,達(dá)成與客戶的高效聯(lián)動(dòng)。

財(cái)富規(guī)劃賬戶體系的構(gòu)建和用戶體驗(yàn)的完善,都離不開(kāi)中金財(cái)富強(qiáng)大的金融科技能力支持。財(cái)富規(guī)劃賬戶所依托的客戶端中金財(cái)富App及投顧端的E-Space,是客戶和投資顧問(wèn)的核心觸點(diǎn)。這兩端觸點(diǎn)背后,還有“中金財(cái)富自研芯片”提供底層支持,就是中金財(cái)富創(chuàng)新打造的買方投顧數(shù)字化平臺(tái)RITAS。

RITAS定位于一站式支持買方投顧服務(wù)的各個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景,提供包括財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品研究、投資交易、風(fēng)險(xiǎn)分析等在內(nèi)的全方位服務(wù),對(duì)內(nèi)支持總部投研團(tuán)隊(duì),賦能分支機(jī)構(gòu)投資顧問(wèn),對(duì)外向各類客戶提供優(yōu)質(zhì)的買方投顧服務(wù)。當(dāng)客戶自主創(chuàng)建財(cái)富規(guī)劃賬戶時(shí),RITAS 資金規(guī)劃模型將根據(jù)客戶輸入的參數(shù),計(jì)算大類資產(chǎn)配置比例;當(dāng)投資顧問(wèn)選擇為客戶推薦的配置方案時(shí),也將參考 RITAS 提供的產(chǎn)品推薦參數(shù)和標(biāo)準(zhǔn)組合模型。

財(cái)富管理是基于信任的行業(yè),需要有溫度的服務(wù),而金融科技一定程度上加深了財(cái)富管理服務(wù)效能和普惠價(jià)值,“通過(guò) RITAS 和客戶端中金財(cái)富App、投顧端E-Space的多端聯(lián)動(dòng),買方投顧服務(wù)經(jīng)驗(yàn)可以沉淀為數(shù)字資產(chǎn)和金融工具。這讓買方投顧插上科技的翅膀,也讓投資顧問(wèn)獲得更專業(yè)的投研支持,更讓我們的客戶獲得更好的投資體驗(yàn)”,周建表示。

主動(dòng)融入國(guó)家戰(zhàn)略 提升金融服務(wù)幸福感與獲得感

金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈,肩負(fù)著助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的使命與責(zé)任。作為連接資本市場(chǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的橋梁,中金公司始終將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為自身的使命和責(zé)任,多措并舉,聚焦主責(zé)主業(yè),切實(shí)發(fā)揮資本中介功能,讓金融更好地回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源,讓財(cái)富管理更好地帶給人民群眾幸福感與獲得感。

長(zhǎng)期以來(lái),中金公司通過(guò)股債融資、并購(gòu)、投資基金、債務(wù)重組、資產(chǎn)管理、研究等多種方式,大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,并積極助力國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。2023年上半年,公司支持直接融資規(guī)模超4.4萬(wàn)億元;自科創(chuàng)板開(kāi)板以來(lái),公司累計(jì)保薦科創(chuàng)板上市公司49家,發(fā)行規(guī)模近2000億元。同時(shí),中金公司在服務(wù)專精特新和中小微企業(yè)發(fā)展等方面主動(dòng)作為。2023年上半年,中金公司助力中小微企業(yè)融資超人民幣900億元,同時(shí),持續(xù)發(fā)揮“中金云投行”等線上平臺(tái)作用,高效鏈接中小企業(yè)投融資等需求,提升金融服務(wù)的普惠性和便利性。中金財(cái)富共輔導(dǎo)61家中小微企業(yè)開(kāi)展股權(quán)激勵(lì)業(yè)務(wù)。

在本次發(fā)布會(huì)上,中金公司董事總經(jīng)理、環(huán)球家族辦公室負(fù)責(zé)人、家族業(yè)務(wù)戰(zhàn)略管理委員會(huì)副主席劉蔓分享了《大變局時(shí)代家族財(cái)富的策略錨點(diǎn)》,表達(dá)作為企業(yè)家族學(xué)習(xí)和思考的分享者、榮辱與共的支持者和穿越周期的陪伴者,中金環(huán)球家族辦公室期望提供帶來(lái)掌控感和安全感的解決方案,推動(dòng)企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)的聚焦和家族財(cái)富的多元配置,也期望與企業(yè)家并肩,助力其逐夢(mèng)全球、回饋社會(huì)。

在居民端,中金財(cái)富聚焦主責(zé)主業(yè),通過(guò)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型更好鏈接資本市場(chǎng)與居民投資,助力居民財(cái)產(chǎn)性收入增加。一方面,持續(xù)堅(jiān)持以買方投顧為核心的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,引導(dǎo)居民逐步轉(zhuǎn)向資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)型以取得較為穩(wěn)定的中長(zhǎng)期收益。另一方面,持續(xù)通過(guò)ETF、更具普惠特性的家庭服務(wù)信托等業(yè)務(wù),幫助投資者分散配置,提升資本市場(chǎng)參與度,享受國(guó)家增長(zhǎng)的長(zhǎng)期紅利,助力提升居民獲得感及發(fā)展信心。

為更好地踐行“陪伴式服務(wù)”,中金財(cái)富構(gòu)建了豐富的投教服務(wù)體系,累計(jì)制作視頻、圖文、直播等豐富多樣的內(nèi)容過(guò)萬(wàn)條,覆蓋人群過(guò)億人次。通過(guò)專業(yè)的配置理念分享、緊隨熱點(diǎn)交流及深入淺出的語(yǔ)言讓客戶充分感受到專業(yè)陪伴,并幫助客戶樹(shù)立“四個(gè)相信”——相信專業(yè)、相信配置、相信復(fù)利、相信應(yīng)對(duì)的投資理念。

中金財(cái)富表示,未來(lái),公司將持續(xù)踐行“金融報(bào)國(guó)、服務(wù)人民”使命擔(dān)當(dāng),聚焦服務(wù)國(guó)家發(fā)展大局,積極參與資本市場(chǎng)建設(shè),加快推動(dòng)財(cái)富管理生態(tài)建設(shè),加大金融科技投入,讓更加便捷、更佳體驗(yàn)的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品服務(wù)惠及廣大人民群眾,用高質(zhì)量的財(cái)富管理服務(wù)不斷提高廣大人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。