馬上消費蔣寧“香港金融科技周”談大模型：數(shù)字化決策推動金融平臺建設(shè)

大模型時代下，如何推動數(shù)字金融創(chuàng)新？“必須要建立一個能實時決策，用算法代替人的先驗經(jīng)驗決策的一個新型組織；構(gòu)建一個可產(chǎn)生穩(wěn)定結(jié)果，讓人工智能按人的預(yù)期提供可靠金融服務(wù)的新架構(gòu)；構(gòu)建一個與合作伙伴產(chǎn)生群體智能的新體系?！?11月3日，馬上消費副總經(jīng)理兼CTO蔣寧在香港金融科技周2023的主論壇演講中，給出大規(guī)模數(shù)據(jù)決策與數(shù)字金融創(chuàng)新的關(guān)鍵戰(zhàn)略。

香港金融科技周是亞洲最大、最具影響力的金融科技活動之一，是香港金融科技界的旗艦盛事。該活動由香港財經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局與投資推廣署主辦，并由香港金融管理局、保險業(yè)監(jiān)管局及證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會聯(lián)合籌辦，旨在推動全球金融科技創(chuàng)新，推動金融服務(wù)與更多領(lǐng)域的發(fā)展。今年，活動以“金融科技新定義”為主題，匯集了來自世界各地的頂尖行業(yè)領(lǐng)袖、監(jiān)管機構(gòu)代表、投資者和創(chuàng)業(yè)者，就人工智能、Web3和綠色金融等業(yè)界重要議題展開討論，熱議金融科技領(lǐng)域的最新趨勢和創(chuàng)新成果。

數(shù)據(jù)進入決策：金融大模型的關(guān)鍵命題

如何縫合大模型與金融間的距離？在蔣寧看來，關(guān)鍵是在數(shù)據(jù)、算法、算力和平臺四個維度，推進金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)、知識到?jīng)Q策的全鏈路變革。

演講伊始，作為深深扎根業(yè)務(wù)一線的技術(shù)專家，蔣寧首先給聽眾拋出了4個問題：技術(shù)的迅速迭代的當下，如何感知消費者多樣化的需求，得出精準的業(yè)務(wù)決策？如何管理幾何級增長的數(shù)據(jù)，讓數(shù)據(jù)形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)，產(chǎn)生價值？機構(gòu)如何保證可靠、穩(wěn)定的算力？組織內(nèi)如何構(gòu)建一個能夠?qū)崟r決策的業(yè)務(wù)體系，推進自適應(yīng)式、自動化的營銷和風(fēng)控？

這幾項問題，是每一個尋求數(shù)字化轉(zhuǎn)型的金融機構(gòu)關(guān)注的重點，也是變革金融科技繞不開的命題。

蔣寧認為，具體而言，數(shù)據(jù)層面，要把客戶穩(wěn)定態(tài)的數(shù)據(jù)和高度稀疏特征的數(shù)據(jù)結(jié)合，將客戶的行為特征變成可計算、可推理的數(shù)據(jù)資產(chǎn)；算法層面，需突破基于時間序列的因果關(guān)系推斷，讓大模型找到數(shù)據(jù)間的邏輯關(guān)系，支撐機構(gòu)決策；計算層面，要構(gòu)建新型的算力流程，能夠在跨云、多云場景下提供穩(wěn)定的算力；體系層面，要實現(xiàn)大規(guī)模仿真，并從中找到客戶需求點和因果關(guān)系，進而取代先驗的人工經(jīng)驗。

“我們要用數(shù)字化決策技術(shù)，構(gòu)建一個嶄新的零售金融平臺?！笔Y寧直言，要利用金融領(lǐng)域的新“武器”，基于大模型的智能化架構(gòu)，構(gòu)建先進AI驅(qū)動的模型決策系統(tǒng)。

在蔣寧看來，讓大模型執(zhí)行金融任務(wù)，要滿足3個條件：一是在線持續(xù)學(xué)習(xí)，讓模型實現(xiàn)實時推理預(yù)測，能基于用戶行為做出快速的、最佳的個性化判斷；二是要構(gòu)建組合式AI平臺，讓大模型和傳統(tǒng)的數(shù)千個普通模型有效組合，達成合作；三是滿足安全合規(guī)這個最根本的要求，用對抗學(xué)習(xí)來解決模型的魯棒性問題，以保證金融100%的安全、合規(guī)。

這些技術(shù)細節(jié)和解決方案的提出，都建立在馬上消費深厚的科研積累和長時間的數(shù)字化實踐之上。

今年8月，該公司發(fā)布全國首個零售金融大模型——“天鏡”，并已在自動化營銷、風(fēng)控等實際業(yè)務(wù)場景應(yīng)用近6個月?！敖裉欤R上消費每天能基于用戶1000萬個行為做出個性化的營銷和風(fēng)險判斷，每天做上億次模型計算，每秒可以處理150萬特征的計算”，蔣寧說，經(jīng)由這些大規(guī)模數(shù)據(jù)處理能力，馬上消費由傳統(tǒng)的機器學(xué)習(xí)躍遷到大規(guī)模特征計算和大規(guī)模模型計算體系，并以此推動零售金融創(chuàng)新發(fā)展。

6大任務(wù)，升級金融大模型系統(tǒng)布局

蔣寧稱，海量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)、大規(guī)模數(shù)據(jù)決策、極致自動化業(yè)務(wù)流程，是支撐金融大模型的基礎(chǔ)設(shè)施、探索支撐和落地到零售金融場景的能力。

具體而言，馬上消費在8年里積累了1.8億用戶、100P數(shù)據(jù)、10萬+變量、20萬張用戶數(shù)據(jù)表和超過2000個模型，在零售金融的六大風(fēng)險場景構(gòu)建了全方位的風(fēng)險管理體系。這些多模態(tài)、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，成了馬上消費不斷挖掘數(shù)字金融，將金融大模型做深做實的依托。

為了能給同業(yè)系統(tǒng)布局金融大模型提供參考，蔣寧以馬上消費的業(yè)務(wù)實踐為例，指出大模型在金融領(lǐng)域落地應(yīng)用的6項任務(wù)：一是讓訓(xùn)練數(shù)據(jù)不受限，讓數(shù)據(jù)更廣泛，包括非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)、聲音、視頻等多模態(tài)數(shù)據(jù)；二是讓訓(xùn)練更快速高效，找到成本更低、效果更好的訓(xùn)練的方法和模型蒸餾的技術(shù)；三是讓知識掌握沒有門檻；四是讓群體智慧可匯聚集成；五是讓金融風(fēng)險全面控制；六是讓監(jiān)管合規(guī)變成原生。

這6個方向，包含通用大模型的理解和推理能力、模型組合能力，再到金融大模型所需要的創(chuàng)造能力和安全合規(guī)能力，能力要求層層遞進。唯有如此，才能讓金融大模型全方位覆蓋機構(gòu)的營銷、獲客、風(fēng)控等各個環(huán)節(jié)，產(chǎn)生業(yè)務(wù)價值。

演講中，他以馬上消費真實的自動化營銷流程為例，詳細解析大模型可信安全核查的技術(shù)方案。線上事件營銷需要預(yù)測用戶意圖，識別個性化行為，大模型要經(jīng)過反復(fù)的對抗學(xué)習(xí)訓(xùn)練，找到測試提示、內(nèi)容安全判別、生成回答的最佳方案，在保證金融大模型創(chuàng)造能力的同時，滿足安全合規(guī)的需求。同時，機構(gòu)也要關(guān)注事前合規(guī)，著重控制內(nèi)容生成，解析監(jiān)管文件，實時檢測判斷，并在經(jīng)營中對員工開展合規(guī)培訓(xùn)考試，自動生成風(fēng)險報告，把合規(guī)安全貫穿在業(yè)務(wù)體系的全流程。

“擁抱大模型，金融機構(gòu)將在產(chǎn)品和服務(wù)個性化、價值鏈效率、決策科學(xué)性方面迎來更大的發(fā)展空間?！?1月2日，蔣寧在香港金融科技周“人工智能新紀元：探路金融大模型”圓桌論壇上，與香港特別行政區(qū)政府投資推廣署財經(jīng)金融及金融科技主管梁瀚璟、平安壹賬通銀行執(zhí)行董事兼行政總裁費軼明、萬向區(qū)塊鏈首席經(jīng)濟學(xué)家鄒傳偉、第一財經(jīng)總編輯楊宇東共同探討金融大模型的產(chǎn)業(yè)應(yīng)用。蔣寧認為，要改進數(shù)據(jù)的組織方式，形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)，進入決策，產(chǎn)生智能，讓AI在實時人機協(xié)作、持續(xù)學(xué)習(xí)、多模態(tài)維度促進變革與發(fā)展。

蔣寧表示，未來，馬上消費科技服務(wù)收入占比會不斷增長，在“自營+開放平臺+金融云”的戰(zhàn)略定位下，將不斷加強自主研發(fā)能力和科技驅(qū)動進程，與合作伙伴打造一個開放融合的新型的數(shù)字生態(tài)。