摘要:從2013年,發(fā)展普惠金融首次被正式寫入黨的決議之中,上升為國家戰(zhàn)略,到今年,中國普惠金融已然走過十個年頭,經(jīng)歷了從無到有、從小到大、從弱到強的發(fā)展。
從2013年,發(fā)展普惠金融首次被正式寫入黨的決議之中,上升為國家戰(zhàn)略,到今年,中國普惠金融已然走過十個年頭,經(jīng)歷了從無到有、從小到大、從弱到強的發(fā)展。在邁上新臺階的關鍵時刻,國家發(fā)布了《關于推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》(下稱“《實施意見》”),明確未來五年高質(zhì)量的普惠金融體系基本建成,中央金融工作會議上亦明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”,也為普惠金融發(fā)展的更多個十年提供了新的指導方向。在普惠金融突飛猛進的十年間,微眾銀行自2014年成立,肩負著“讓金融普惠大眾”的使命,堅持運用數(shù)字科技手段踐行普惠金融,與中國普惠金融行業(yè)共同成長。作為一家數(shù)字銀行,微眾銀行一直專注為小微企業(yè)和普羅大眾提供更為優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務,目前已服務超410萬小微市場主體和超3.7億個人用戶。
其中在企業(yè)金融領域,微眾銀行在2017年推出了線上無抵押的企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品微業(yè)貸,六年來依托數(shù)字化大數(shù)據(jù)風控、數(shù)字化精準營銷、數(shù)字化精細運營的三個數(shù)字化手段,探索出了一條“成本可負擔、風險可控制、商業(yè)可持續(xù)”的數(shù)字普惠小微模式道路,在解決中小微企業(yè)融資難及經(jīng)營難等問題、助力普惠金融擴面降本更易得、共同建設數(shù)字普惠金融生態(tài)等方面做出有益實踐。
微業(yè)貸支持小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展,助力普惠金融擴面增量、更可得
《實施意見》中強調(diào),鼓勵金融機構開發(fā)更多產(chǎn)品和服務支持小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展,同時提到要提升普惠金融科技水平,強化科技賦能提升金融服務可得性和質(zhì)量等重要內(nèi)容。自深耕小微企業(yè)金融服務領域以來,六年間,微眾銀行堅持運用數(shù)字科技推動業(yè)務開展、創(chuàng)新服務小微經(jīng)營主體、提升運營效率、優(yōu)化客戶體驗、同時降低經(jīng)營風險,突破性化解了銀行服務小微企業(yè)面臨的服務成本高、風險成本高、運營成本高的“三高”難題,切實助力普惠金融覆蓋面擴大、成本降低、可得性持續(xù)提升。
在小微信貸領域,微眾銀行微業(yè)貸的推出讓分散在全國各地的小微企業(yè)都能隨時隨地平等地獲得高質(zhì)效的線上金融服務。六年間,微業(yè)貸所服務的客戶數(shù)量實現(xiàn)了從0到410萬的飛躍,服務的所有企業(yè)均為實體經(jīng)濟范疇的民營企業(yè),年營業(yè)收入在1000萬以下企業(yè)占客戶總數(shù)超70%,“征信白戶”則超50%,貸款不良率始終優(yōu)于行業(yè)平均水平?;谖I(yè)貸的成功模式,微眾銀行分別針對產(chǎn)業(yè)鏈上下游客群和科創(chuàng)企業(yè)等科創(chuàng)類客群推出了差異化、特色化的供應鏈金融服務和科創(chuàng)金融服務,由此開始了對細分客群的深耕。微眾銀行為30個國家重點產(chǎn)業(yè)提供數(shù)字化金融支持,與超400個品牌合作伙伴長期合作,覆蓋超五成世界500強中國企業(yè),國央企合作伙伴超100家 ,服務超20萬家經(jīng)銷商和供應商。而在“五篇大文章”中處于首要地位的“科技金融”領域,微眾銀行自2020年開始布局,目前已在20個省及直轄市、200多個地級市開展科創(chuàng)金融業(yè)務,吸引近32萬家科創(chuàng)企業(yè)前來申請。微業(yè)貸切實觸達了眾多長尾企業(yè)客群,并深入支持了重點產(chǎn)業(yè)領域企業(yè)發(fā)展,真正為普惠金融擴面增量更易得做出了有效貢獻。
以數(shù)字科技更“懂”小微企業(yè),全鏈路商業(yè)服務共建數(shù)字金融新生態(tài)
進入數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展的階段,《實施意見》同時提到了“打造健康的數(shù)字普惠金融生態(tài)”的概念,這對作為主要服務對象的“中小微弱”來說意義深遠,也與微眾銀行依托數(shù)字科技全方位陪伴中小微企業(yè)共同成長的理念不謀而合。微眾銀行深入洞察了企業(yè)不局限于資金的全方位經(jīng)營訴求,打造企業(yè)金融品牌“微眾企業(yè)+”,通過多元化方式拓展小微金融生態(tài)體系,圍繞小微企業(yè)的實際需求,不斷拓寬數(shù)字化產(chǎn)品及服務矩陣,通過聚合“微業(yè)貸”“企業(yè)+票據(jù)”“企業(yè)+賬戶”“企業(yè)+保險”“企業(yè)+名片”“企業(yè)+推廣”“企業(yè)+招聘”“數(shù)字創(chuàng)投服務”等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和服務,不僅解決企業(yè)融資難、融資貴的問題,還能更好地幫助企業(yè)解決更多數(shù)字化經(jīng)營難題滿足全生命周期的不同需求。而這些創(chuàng)新服務均是微眾銀行聯(lián)合地方政府、機構、平臺等生態(tài)合作伙伴依托各自特長優(yōu)勢和資源稟賦,共同形成的普惠金融合力。例如聯(lián)合深圳市南山區(qū)科技創(chuàng)新局推出“一鍵貼息”服務,讓惠企政策直通企業(yè);業(yè)內(nèi)首個線上化、批量化的融資擔保業(yè)務模式則是與全國多地政策性擔保機構合作推出,旨在進一步降低企業(yè)融資成本;與智聯(lián)招聘合作推出科創(chuàng)企業(yè)聯(lián)合校園招聘雙選平臺“惠藍種子計劃”聚焦搭建應屆畢業(yè)生與科創(chuàng)型中小微企業(yè)的招聘橋梁,讓更多人才走進企業(yè);在普惠信用方面則與新華信用聯(lián)合發(fā)布“企業(yè)家信用名片”產(chǎn)品,依托數(shù)字科技能力盤活企業(yè)信用價值,從數(shù)字化的角度讓全社會從“數(shù)字信用”方面更“懂”小微企業(yè),助力數(shù)字普惠金融生態(tài)共建。
邁入普惠金融高質(zhì)量發(fā)展新征程,微眾銀行將堅定踐行普惠金融道路不動搖,發(fā)揮數(shù)字銀行特色助力普惠金融進一步從“增量”“擴面”轉變?yōu)椤疤豳|(zhì)”,也將發(fā)揮數(shù)字科技特長,匯聚更多生態(tài)合作伙伴共同為小微企業(yè)客戶提供平等的服務,建設健康的數(shù)字普惠金融生態(tài),服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,做好金融五篇大文章。
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