2024:賺錢難，“守”錢更難，把握個人財務(wù)，分紅保險了解一下？

在全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境日益復(fù)雜多變的背景下，個人理財規(guī)劃顯得尤為重要。最新的世界銀行報告(1)對中國明年的經(jīng)濟(jì)增長預(yù)測下調(diào)至4.4%，表明未來經(jīng)濟(jì)環(huán)境可能充滿挑戰(zhàn)。然而，這并不意味著我們應(yīng)對未來持悲觀態(tài)度，而是應(yīng)該更加謹(jǐn)慎地規(guī)劃個人財務(wù)，確保生活的穩(wěn)定和保障。在這方面，香港的分紅保單成為許多人的選擇之一。

分紅保單是一份具有投資成分的保險產(chǎn)品 ，按香港保險業(yè)監(jiān)管局指引,當(dāng)您投保一份分紅保單時，保險公司會在利益說明文件(亦即建議書)中列出您的保單預(yù)期將來派發(fā)的利益，這些利益通常分為兩類：“保證利益”和“非保證利益”(2)。保證利益，例如保證現(xiàn)金價值，不受市況影響，而非保證利益如每年紅利或終期紅利，則會受到保險公司投資表現(xiàn)影響。

為了讓客戶更好地了解保單的潛在回報，保險公司根據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)管局的指引，每年都會發(fā)布“分紅實現(xiàn)率”(3)。這個比率通過對比實際派發(fā)的和利益說明文件(亦即建議書)中預(yù)期的非保證利益計算得出。如果分紅實現(xiàn)率低于100%，意味著實際派發(fā)的非保證利益低于預(yù)期；相反，高于100%則表示超出預(yù)期。

擁有超過125年歷史的Manulife 宏利則是表現(xiàn)出色的優(yōu)等生。作為香港主要的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之一，宏利香港服務(wù)超過250萬名香港及澳門客戶(9)，在過去的2022申報年度中，其部分分紅保險產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率更是連續(xù)多年達(dá)到100%以上(4)。具體來說，“宏達(dá)儲蓄保障計劃”的分紅實現(xiàn)率連續(xù)3年(5)超過100%，而“卓越保障計劃系列”的分紅實現(xiàn)率也連續(xù)4年(6)超過100%(8)。宏利香港強(qiáng)大的投資實力和穩(wěn)健的投資策略，致力為客戶帶來持續(xù)的長期回報。

面對不斷變化的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境，個人理財規(guī)劃和保險投資決策顯得尤為重要。通過仔細(xì)選擇合適的保險產(chǎn)品和依賴信譽(yù)良好、實力雄厚的保險公司，我們可以為自己和家人的未來提供更加穩(wěn)固的經(jīng)濟(jì)保障。想要了解保險公司的投資實力，可以參考該公司管理的資產(chǎn)總值及投資組合，在選擇分紅保單時，可以參考公司的投資實力和分紅實現(xiàn)率。宏利香港連續(xù)5年蟬聯(lián)香港客戶最滿意保險品牌(10) ，作為一個深受信賴的金融機(jī)構(gòu)，能夠通過其投資策略為客戶帶來穩(wěn)定和長遠(yuǎn)的回報，這也體現(xiàn)在其分紅實現(xiàn)率報告中(5)，值得我們在選擇分紅保單時參考(7)。

Source：

1.https://www.hk01.com/即時國際/947334/世銀下調(diào)2024年中國經(jīng)濟(jì)增長預(yù)測-東亞太平洋地區(qū)受影響增速放緩。

2.欲了解更多香港保單分紅實現(xiàn)率之詳情，請瀏覽保險業(yè)監(jiān)管局 - 分紅實現(xiàn)率 (ia.org.hk)。

3.分紅實現(xiàn)率適用于就每個自 2010 年起曾發(fā)出新保單，及於報告年度內(nèi)仍有有效保單的產(chǎn)品系列。

4. Manulife 宏利2022年申報年度之分紅實現(xiàn)率報告獲取鏈接為：https://www.manulife.com.hk/content/dam/insurance/hk/zh-hk/documents/products/product-services/fulfillment-ratio.pdf

5.「連續(xù)3年」是指于2022申報年度中，該產(chǎn)品在2017年1月1日或之后生效的保單于3個連續(xù)保單生效年份均可達(dá)到該分紅實現(xiàn)率。

6.「連續(xù)4年」是指于2022申報年度中，該產(chǎn)品在2017年8月2日或之后生效的保單于4個連續(xù)保單生效年份均可達(dá)到該分紅實現(xiàn)率。

7. 請注意: 過往紅利資料及表現(xiàn)并不能作為分紅產(chǎn)品未來表現(xiàn)的指標(biāo)。分紅實現(xiàn)率只能反映過往某時期內(nèi)已發(fā)出保單所派發(fā)的非保證利益表現(xiàn)，并不代表未來任何派發(fā)紅利的計劃及策略。分紅實現(xiàn)率是協(xié)助客戶了解某產(chǎn)品過往表現(xiàn)的參考數(shù)字，但絕不是該保險產(chǎn)品未來派發(fā)紅利的唯一指標(biāo)。釐定保險產(chǎn)品的非保證利益有很多不同因素，包括保險公司的投資策略及其表現(xiàn)，和非投資因素（例如已支付的索賠數(shù)目和營運(yùn)費(fèi)用等）。購買產(chǎn)品前，客戶應(yīng)在銷售過程中了解這些因素并閱讀產(chǎn)品的紅利理念，其中包括投資政策、目標(biāo)以及策略，以加深了解該產(chǎn)品的投資風(fēng)險?？蛻粢鄳?yīng)考慮其他重要因素，包括該產(chǎn)品是否適合客戶需要、客戶的負(fù)擔(dān)能力、產(chǎn)品的主要特點(diǎn)及風(fēng)險等。

8.請注意，“宏達(dá)儲蓄保障計劃”和“卓越保障計劃系列”已下架停售。

9.https://www.manulife.com.hk/content/dam/insurance/hk/zh-cn/documents/about/Manulife%20Fact%20Sheet.pdf.該數(shù)據(jù)截止到2023年6月。

10.資料來源：根據(jù)國際市場調(diào)查機(jī)構(gòu)YouGov於2018年至2022年期間的網(wǎng)上調(diào)查排名。