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興業(yè)消費(fèi)金融客服電話:0510-8888-8882.興業(yè)消費(fèi)金融二線電話:0898-6666-6192 .處理各方面問題等相關(guān)問題--專心服務(wù),解決客戶問題,真誠(chéng)溝通,熱情,耐心,敬業(yè)。  太平洋保險(xiǎn)貸款搭售保險(xiǎn)屢禁不止,另外,退保金增幅遠(yuǎn)超同類上市險(xiǎn)企,或致公司現(xiàn)金流承壓  《中國(guó)科技投資》龍秋月  日前,據(jù)媒體公開報(bào)道,有用戶投訴太平洋保險(xiǎn)(601601.SH)聯(lián)合上海銀行(601229.SH)發(fā)放保單貸款時(shí)強(qiáng)行搭售個(gè)人貸款保證保險(xiǎn),抬高借款人貸款成本。更甚者,太平洋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)用戶用逾期、破產(chǎn)等借口逃廢債。監(jiān)管部門雖三令五申嚴(yán)禁貸款強(qiáng)制搭售保險(xiǎn),但太平洋保險(xiǎn)卻一直在更新搭售的模式。  此外,太平洋保險(xiǎn)退保金增幅上升,遠(yuǎn)超其他同類上市險(xiǎn)企,公司現(xiàn)金流或持續(xù)承壓。近期,銀保監(jiān)會(huì)消保局宣布《關(guān)于2021年第三季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》(以下簡(jiǎn)稱《通報(bào)》),太平洋保險(xiǎn)旗下的壽險(xiǎn)公司太平洋人壽以及財(cái)險(xiǎn)公司太平洋財(cái)險(xiǎn)的多項(xiàng)投訴量位列人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司前列。  涉嫌貸款強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)  據(jù)了解,上述用戶是在持有太平洋保險(xiǎn)保單的情況下,向太平洋保險(xiǎn)申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款,放款方為上海銀行,但太平洋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在并未告知的情況下,在該筆貸款中強(qiáng)制搭售了一份個(gè)人信用保證保險(xiǎn),無形中抬高了借貸成本,涉嫌貸款強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)。推薦閱讀:空間認(rèn)證(空間認(rèn)證怎么弄)  據(jù)太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)顯示,太平洋財(cái)險(xiǎn)目前在售的貸款保險(xiǎn)產(chǎn)品為太享貸,并細(xì)分為保單貸、車主貸、房主貸、房抵貸、精英貸等;貸款金額為2萬-50萬,貸款年限為1-3年,保費(fèi)費(fèi)率每月低至0.78%。  記者注重到,太平洋保險(xiǎn)在發(fā)放貸款中違規(guī)搭售保險(xiǎn)并非個(gè)案,且多數(shù)是通過太平洋財(cái)險(xiǎn)的太享貸違規(guī)搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品。黑貓投訴平臺(tái)顯示,不少用戶稱投訴稱其向太享貸申請(qǐng)貸款時(shí),在不知情的情況下被搭售保險(xiǎn),被推高綜合借款成本。*一位用戶對(duì)太平洋保險(xiǎn)與上海銀行聯(lián)合發(fā)放保單貸款的投訴內(nèi)容,截圖自黑貓投訴  一個(gè)用戶的投訴信息顯示,其借款總金額為20萬元,每月還款分36期還清,每月還款金額為8875.92元,其中包括太享貸保費(fèi)2800元。根據(jù)IRR利率計(jì)算得知,該筆貸款的年化利率為33.47%。若扣除保費(fèi),則這筆貸款上海銀行實(shí)際收取的利率為5.9%。*太享貸的部分投訴情況,截圖自黑貓投訴  據(jù)《通報(bào)》相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,太平洋人壽的保險(xiǎn)投訴量、理賠糾紛投訴量,太平洋財(cái)險(xiǎn)的保證保險(xiǎn)糾紛投訴量分別位列人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司前列。此外,太平洋保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)中還存在不少違法違規(guī)行為,據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì),今年以來,太平洋保險(xiǎn)共收到監(jiān)管部門開出的91張罰單。  早在2012年,原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》就曾明確指出銀行不準(zhǔn)借貸搭售,即銀行不得在發(fā)放貸款時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。  此外,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)融資性信保業(yè)務(wù)保前治理和保后治理操作指引的通知》指出,保險(xiǎn)公司要確保消費(fèi)者的自主選擇權(quán),不得采取默認(rèn)勾選、代消費(fèi)者投保等方式剝奪消費(fèi)者自主選擇權(quán)。消費(fèi)者在融資的過程中有權(quán)決定是否購(gòu)買融資性保證保險(xiǎn)產(chǎn)品。  獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)家、財(cái)經(jīng)評(píng)論員王赤坤告訴《中國(guó)科技投資》記者,金融行業(yè)紅利期已過,行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入白熱化。與此同時(shí),銀行業(yè)市場(chǎng)化運(yùn)作和薪資收入掛鉤,在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下,常規(guī)的運(yùn)營(yíng)手段和促銷手段,已經(jīng)不能輕松完成工作業(yè)績(jī)。有的銀行經(jīng)營(yíng)者為完成業(yè)績(jī)只能挖空心思,不走平常路,搞促銷和競(jìng)爭(zhēng)新花樣,更有甚者鋌而走險(xiǎn),甚至突破法律紅線,違規(guī)違法,因此出現(xiàn)貸款搭售保險(xiǎn)屢禁不止的情況。  易觀高級(jí)分析師蘇筱芮向記者表示,銀行在貸款中違規(guī)搭售保險(xiǎn)屢禁不止的原因有三個(gè),一是背后存在業(yè)績(jī)壓力或盈利空間,相關(guān)機(jī)構(gòu)或人員為提升業(yè)績(jī)不惜鋌而走險(xiǎn);二是違規(guī)搭售等行為較隱蔽,機(jī)構(gòu)存在不被發(fā)現(xiàn)的僥幸心理;三是一些金融消費(fèi)者并不知曉搭售行為屬于違規(guī),被某些從業(yè)者牽著鼻子走,維權(quán)意識(shí)亟待提升。  因此,對(duì)此類違規(guī)行為一方面需要加大監(jiān)測(cè)力度,對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)及違規(guī)從業(yè)人員及時(shí)懲處,另一方面也需要強(qiáng)化金融宣傳教育工作,通過樹立一批要案典型以震懾市場(chǎng),蘇筱芮進(jìn)一步補(bǔ)充表示。  退保金增幅上升  據(jù)太平洋保險(xiǎn)2021年第三季度財(cái)報(bào)披露,公司單季度營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)出現(xiàn)下降,營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別為984.22億元、53.82億元,分別較去年同期下降7.5%、0.5%,且凈利潤(rùn)環(huán)比下降38.5%。  經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑的同時(shí),太平洋保險(xiǎn)的退保金增幅也出現(xiàn)上升趨勢(shì)。退保金又稱 解約金,即投保人或被保險(xiǎn)人要求在保險(xiǎn)期限結(jié)束前終止保險(xiǎn)合同時(shí),保險(xiǎn)公司需支付給投保人的款項(xiàng)。截至今年9月末,太平洋保險(xiǎn)的退保金為169.07億元,同比增長(zhǎng)86.08%。  據(jù)各險(xiǎn)企財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)披露,截至今年9月末,中國(guó)人保(601319.SH)、中國(guó)人壽(601628.SH)、新華保險(xiǎn)(601336.SH)、中國(guó)平安(601318.SH)的退保金為191.36億元、318.13億元、131.12億元、396.12億元,分別同比增長(zhǎng)-54.72%、24.95%、48.86%、46.43%。與同類上市四大險(xiǎn)企相比,太平洋保險(xiǎn)的退保金同比增幅最大。*截至今年三季度末,各保險(xiǎn)公司的退保金情況,記者根據(jù)公司財(cái)報(bào)制圖  值得注重的是,這并非是太平洋保險(xiǎn)首次出現(xiàn)退保金猛增。據(jù)太平洋保險(xiǎn)2021年半年報(bào)披露,截至今年6月末,公司退保金為116.84億元,同比上升118.2%。太平洋保險(xiǎn)在半年報(bào)中解釋稱,受隊(duì)伍留存下降、疊加疫情等因素影響,太平洋壽險(xiǎn)退保率為0.9%,同比上升0.4%;公司個(gè)人壽險(xiǎn)客戶13個(gè)月保單繼承率、25個(gè)月保單繼承率分別為81.7%、80.9%,分別同比下降5.2%、5.8%。  保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士徐行向《中國(guó)科技投資》記者表示, 隨著新業(yè)務(wù)價(jià)值表現(xiàn)承壓,各大險(xiǎn)企保單繼承率也出現(xiàn)波動(dòng)。目前,壽險(xiǎn)行業(yè)仍處于轉(zhuǎn)型調(diào)整期,主要依賴人力規(guī)模增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)的傳統(tǒng)發(fā)展模式遭遇瓶頸,疊加疫情影響,行業(yè)整體發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。退保金增長(zhǎng)的問題,可能與以下三個(gè)方面有關(guān),一是退保率增加,主要受前期未繳費(fèi)客戶逐步退出影響;二是2020年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量基數(shù)較低;三是部分保險(xiǎn)產(chǎn)品退保金存量逐年增加。  太平洋保險(xiǎn)退保金猛增也給其現(xiàn)金流造成一定影響。截至今年9月末,太平洋保險(xiǎn)收到原保險(xiǎn)合同保費(fèi)為2689.63億元,同比下降2.16%;支付原保險(xiǎn)合同賠付款項(xiàng)的現(xiàn)金為1098.89億元,同比上升10.3%。此外,太平洋保險(xiǎn)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的凈增加額為-97.4億元,同比下降1047.47%,出現(xiàn)大幅下降;期末現(xiàn)金流余額為250.27億元,同比下降42.56%。  太平洋保險(xiǎn)在2020年年報(bào)中也表示,本集團(tuán)面臨的主要流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是源于保險(xiǎn)合同的有關(guān)退保、減?；蛞云渌绞教崆敖K止保單,保險(xiǎn)的賠付或給付,以及集團(tuán)的各項(xiàng)日常支出。  針對(duì)太平洋保險(xiǎn)聯(lián)合上海銀行發(fā)放保單貸相關(guān)問題,記者分別致函太平洋保險(xiǎn)以及上海銀行,截至發(fā)稿,尚未獲得回復(fù)。