摘要:根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)顯示,截至12月13日,2023年年內(nèi)1497家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)獲監(jiān)管部門發(fā)證,同時(shí)2422家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)退出。2022年,銀行退出的網(wǎng)點(diǎn)約為2300多家。銀行網(wǎng)點(diǎn)縮減大勢所趨。
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)顯示,截至12月13日,2023年年內(nèi)1497家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)獲監(jiān)管部門發(fā)證,同時(shí)2422家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)退出。2022年,銀行退出的網(wǎng)點(diǎn)約為2300多家。銀行網(wǎng)點(diǎn)縮減大勢所趨。傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)消失之際,人力更少、設(shè)備更智能、業(yè)務(wù)辦理效率更高的新形態(tài)智慧網(wǎng)點(diǎn)及遠(yuǎn)程銀行正如雨后春筍般涌現(xiàn)。IDC發(fā)布的《中國銀行業(yè)數(shù)字化五大趨勢》顯示,目前,銀行業(yè)平均電子渠道分流率為97%,九成以上業(yè)務(wù)都能通過手機(jī)完成。
面對科技大潮,作為12家全國性股份制商業(yè)銀行之一,恒豐銀行希望通過升級雙錄系統(tǒng),應(yīng)用人工智能、實(shí)時(shí)音視頻通信等前沿技術(shù),將業(yè)務(wù)從線下搬到線上,滿足業(yè)務(wù)的數(shù)字化、智能化、移動化升級,實(shí)現(xiàn)業(yè)技深度融合,推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。針對此次升級,行方希望首先要全面滿足監(jiān)管合規(guī)要求,包括業(yè)務(wù)層面全程錄音錄像、反欺詐等,系統(tǒng)層面滿足金融安全標(biāo)準(zhǔn)等;其次是提升業(yè)務(wù)效率,運(yùn)用智能科技,改變傳統(tǒng)雙錄人工參與環(huán)節(jié)過多易出現(xiàn)人為失誤,人工質(zhì)檢效率低下無法全量覆蓋;最后希望低成本實(shí)現(xiàn)業(yè)技深度融合,以雙錄系統(tǒng)為切入點(diǎn),快速高效的實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程銀行等其他音視頻類業(yè)務(wù)的拓展。
針對恒豐銀行的業(yè)務(wù)需求,中關(guān)村科金為行方提供了智慧雙錄解決方案,融合AI、RTC、RPA等多項(xiàng)自研科技,幫助行方全面升級雙錄系統(tǒng),落地自助雙錄、遠(yuǎn)程雙錄業(yè)務(wù),構(gòu)建“人機(jī)協(xié)同、人機(jī)自助”的數(shù)智化音視頻服務(wù)模式。依托智慧雙錄系統(tǒng)的靈活性和可拓展性,為行方后續(xù)快速落地其他音視頻類服務(wù)場景提供強(qiáng)有力的支撐。
AI+ZRTC打造銀行展業(yè)新模式
1.多種AI能力全程護(hù)航智慧雙錄
面對傳統(tǒng)雙錄人工參與環(huán)節(jié)過多,導(dǎo)致業(yè)務(wù)效率低下等情況,中關(guān)村科金在雙錄業(yè)務(wù)全流程中充分運(yùn)用多種AI原子能力,無論是自助雙錄還是遠(yuǎn)程雙錄,均實(shí)現(xiàn)智能化操作。
作業(yè)前:運(yùn)用實(shí)名認(rèn)證、活體檢測等能力,對客戶身份進(jìn)行核實(shí),確??蛻粽嫒苏嫔矸荩?/span>
作業(yè)中:利用人臉識別、人臉比對、全程人臉在框檢測,有效防范中途換人、代操作等違規(guī)行為,確保業(yè)務(wù)全程真人真身份真意愿。運(yùn)用防翻拍、地址背景反欺詐等能力,有效抵御翻拍、抵賴、誘導(dǎo)等欺詐風(fēng)險(xiǎn)。通過TTS語音播報(bào)、ASR語音識別等能力,自動播報(bào)風(fēng)險(xiǎn)提示等內(nèi)容、識別客戶意愿,有效避免人工參與造成的失誤。OCR能力自動識別客戶證照、資料并上傳,有效節(jié)省手動輸入的時(shí)間和筆誤,支持電子簽名及文件簽署合規(guī)性檢測,提升業(yè)務(wù)效率。業(yè)務(wù)辦理全程AI實(shí)時(shí)智能質(zhì)檢、實(shí)時(shí)提醒、三級糾偏,保障業(yè)務(wù)全程合規(guī),有效提升業(yè)務(wù)辦理一次性通過率。
作業(yè)后:業(yè)務(wù)辦理完成后,自動生成視頻并進(jìn)行100%全量質(zhì)檢,支持人工抽檢,系統(tǒng)自動生成質(zhì)檢報(bào)告?;厮菀曨l可供查詢、播放、下載,并依托訂單等相關(guān)信息與業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)聯(lián)。
圖一:AI能力示意圖
2. ZRTC帶來高清流暢音視頻服務(wù)體驗(yàn)
中關(guān)村科金智慧雙錄解決方案采用自研的ZRTC實(shí)時(shí)音視頻通信技術(shù),除支持內(nèi)容錄制、內(nèi)容存儲外,在雙錄的過程中采用多項(xiàng)技術(shù)手段保障畫面高清流暢,支持1080p高清視頻通話,完美還原真實(shí)環(huán)境,有效提高通話效率。面對弱網(wǎng)環(huán)境,可動態(tài)調(diào)節(jié)視頻分辨率、幀率、碼率,支持伴隨設(shè)備性能及網(wǎng)絡(luò)環(huán)境變化,實(shí)時(shí)動態(tài)自適應(yīng)調(diào)節(jié),延遲低至80ms,為客戶帶來高清流暢的音視頻服務(wù)體驗(yàn)。
3.模塊化設(shè)計(jì)快速適配業(yè)務(wù)場景
系統(tǒng)平臺采用微服務(wù)架構(gòu)與Spring Cloud云原生技術(shù),滿足高穩(wěn)定性、可擴(kuò)展性、兼容性與開放性,具備廣泛的連接能力,可實(shí)現(xiàn)對銀行內(nèi)外部溝通鏈路的全覆蓋;通過SDK組件的方式,靈活集成行方手機(jī)銀行,同時(shí)系統(tǒng)還支持集成網(wǎng)上營業(yè)廳、超級柜臺、自助終端等不同渠道、不同業(yè)務(wù)線的不同終端和場景,滿足行方后續(xù)靈活擴(kuò)展業(yè)務(wù)和應(yīng)用需求。對于新增業(yè)務(wù)場景,系統(tǒng)支持流程模塊化靈活配置與動態(tài)調(diào)解、流程執(zhí)行、數(shù)據(jù)報(bào)表,操作更便捷流暢,方便后端運(yùn)營管理,有效避免系統(tǒng)重復(fù)建設(shè)和運(yùn)營管理成本。
智慧雙錄開啟數(shù)智化音視頻服務(wù)模式
1.智能科技讓風(fēng)險(xiǎn)控制更強(qiáng)
中關(guān)村科金智慧雙錄解決方案在業(yè)務(wù)層面落實(shí)了交易全程雙錄、可回溯、全量質(zhì)檢等監(jiān)管要求,系統(tǒng)層面五大安全防護(hù)體系,全面擁抱信創(chuàng)生態(tài),滿足金融行業(yè)國產(chǎn)化需求,符合金融安全要求。人臉識別、人臉在框檢測、地址背景反欺詐、實(shí)時(shí)質(zhì)檢、實(shí)時(shí)提醒等一系列AI能力的應(yīng)用,在雙錄業(yè)務(wù)錄制過程中有效保障服務(wù)質(zhì)量,準(zhǔn)確識別交易雙方的真實(shí)身份與真實(shí)意圖,進(jìn)一步強(qiáng)化業(yè)務(wù)全程風(fēng)險(xiǎn)控制。
2.業(yè)務(wù)提效讓客戶服務(wù)體驗(yàn)更佳
中關(guān)村科金智慧雙錄融合RTC、Al等多項(xiàng)前沿科技,致力于構(gòu)建“人機(jī)協(xié)同、人機(jī)自助”的數(shù)智化音視頻服務(wù)模式,通過TTS語音播報(bào)、實(shí)時(shí)提醒、智能糾偏、智能質(zhì)檢等功能,有效減少人工參與,規(guī)避操作失誤等情況,實(shí)現(xiàn)雙錄業(yè)務(wù)一次性通過率90%,提升業(yè)務(wù)效率50%+,質(zhì)檢成本降低70%+。自助雙錄、遠(yuǎn)程雙錄突破物理網(wǎng)點(diǎn)不足的限制,以非接觸的方式“面對面”開展金融服務(wù),客戶足不出戶完成雙錄,客戶服務(wù)滿意度提升40%+。系統(tǒng)支持AI自助雙錄轉(zhuǎn)遠(yuǎn)程雙錄,在客戶進(jìn)行AI自助雙錄失敗的情況下,提醒客戶通過排隊(duì)呼叫坐席,轉(zhuǎn)入人工坐席遠(yuǎn)程指導(dǎo)客戶完成雙錄的模式,有效提升業(yè)務(wù)一次性辦理成功率,提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。
圖二:自助轉(zhuǎn)遠(yuǎn)程示意圖
3.新一代雙錄賦能更多業(yè)務(wù)創(chuàng)新
作為新一代雙錄系統(tǒng),中關(guān)村科金智慧雙錄解決方案得益于豐富的預(yù)置AI能力和模塊化的系統(tǒng)設(shè)計(jì),服務(wù)雙錄場景外,還能支持快速構(gòu)建視頻銀行、云柜面業(yè)務(wù),遠(yuǎn)程對公開戶、信貸面簽面審、視頻面簽、信用卡激活等多個(gè)業(yè)務(wù)場景。針對業(yè)務(wù)流程變化,系統(tǒng)支持快速自定義調(diào)整業(yè)務(wù)流程,即調(diào)即用。系統(tǒng)支持多終端快速接入,涵蓋PC、小程序、APP等,全面賦能銀行更多的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,滿足行方快速擴(kuò)展新業(yè)務(wù)場景,更好地應(yīng)對激烈的市場競爭。
作為領(lǐng)先的對話式AI技術(shù)解決方案提供商,中關(guān)村科金依托自研的人工智能、實(shí)時(shí)音視頻通信等技術(shù),推出的智慧雙錄及相關(guān)音視頻技術(shù)解決方案,已成功服務(wù)100家多銀行,包括中國郵政儲蓄銀行、中信銀行、恒豐銀行、哈爾濱銀行、貴陽銀行等,覆蓋銀行售前、售中、售后全流程。
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