摘要:近日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》《流動(dòng)資金貸款管理辦法》《個(gè)人貸款管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱“三個(gè)辦法”)。
近日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》《流動(dòng)資金貸款管理辦法》《個(gè)人貸款管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱“三個(gè)辦法”)。
具體來(lái)看,新規(guī)明確了以下要求:
一、明確面簽、電子簽約要求 允許商業(yè)銀行通過(guò)視頻形式履行個(gè)人貸款面談。明確貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂個(gè)人貸款合同,但對(duì)于金額不超過(guò)20萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款,可通過(guò)電子銀行渠道進(jìn)行簽訂。當(dāng)面簽約的,貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)簽約過(guò)程進(jìn)行錄音錄像并妥善保存相關(guān)影像。--《個(gè)人貸款管理辦法》第二十六條 |
二、規(guī)定視頻面談渠道及身份核實(shí)要求 貸款人可根據(jù)業(yè)務(wù)需要通過(guò)視頻形式與借款人面談。視頻面談應(yīng)當(dāng)在貸款人自有平臺(tái)上進(jìn)行,記錄并保存影像。貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定并核實(shí)借款人真實(shí)身份及所涉及信息真實(shí)性。--《個(gè)人貸款管理辦法》第十八條 |
三、明確自動(dòng)化審批的人工復(fù)審機(jī)制 貸款人通過(guò)線上方式進(jìn)行自動(dòng)化審批的,應(yīng)當(dāng)建立人工復(fù)審機(jī)制,作為對(duì)自動(dòng)化審批的補(bǔ)充,并設(shè)定人工復(fù)審的觸發(fā)條件。對(duì)貸后管理中發(fā)現(xiàn)自動(dòng)化審批不能有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的,貸款人應(yīng)當(dāng)停止自動(dòng)化審批流程。--《個(gè)人貸款管理辦法》第二十一條 |
四、新增數(shù)字化電子調(diào)查途徑 明確流動(dòng)資金貸款和個(gè)人貸款應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查。同時(shí),對(duì)于小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款及20萬(wàn)元以下個(gè)人貸款,在非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查可有效核實(shí)相關(guān)信息真實(shí)性的前提下,可簡(jiǎn)化或不再進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查。--《流動(dòng)資金貸款管理辦法》第十六條 |
對(duì)于此次發(fā)布的新政策,中關(guān)村(000931)科金智能音視頻產(chǎn)品總監(jiān)王澤晶認(rèn)為“新政策通過(guò)推動(dòng)遠(yuǎn)程視頻面談、電子簽約和數(shù)字化盡職調(diào)查等創(chuàng)新方式,大幅提升了銀行的業(yè)務(wù)處理效率,降低了運(yùn)營(yíng)成本,并加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)防控能力。銀行應(yīng)迅速行動(dòng),充分利用人工智能和音視頻通信技術(shù)、自動(dòng)化審批系統(tǒng)和數(shù)字化盡職調(diào)查工具等方式,盡快滿足監(jiān)管政策要求。在新技術(shù)的運(yùn)用過(guò)程中,會(huì)催生全新的服務(wù)方式,顯著提升客戶體驗(yàn),增強(qiáng)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?!?/p>
作為智能雙錄行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定者之一,中關(guān)村科金曾作為參編單位、專業(yè)委員會(huì)成員,受邀參與中國(guó)信通院牽頭制定的《智能雙錄系統(tǒng)基礎(chǔ)能力要求》的標(biāo)準(zhǔn)制定。公司長(zhǎng)期關(guān)注信貸、理財(cái)、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景,緊跟政策步伐,自主研發(fā)的得助音視頻平臺(tái),已成功服務(wù)為100多家銀行、信托、證券、財(cái)富、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu),助力企業(yè)擁抱智能技術(shù),實(shí)現(xiàn)降本增效。
智能音視頻技術(shù)加持,一鍵解鎖安全與高效新篇章
得助音視頻平臺(tái)支持客戶通過(guò)APP、H5、小程序等任意渠道,隨時(shí)隨地完成面審,同時(shí)支持視頻通話中完成電子簽名,幫助客戶在3—5分鐘內(nèi)一次性完成信貸面審和面簽,極大的簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)流程,從而縮短貸款審批時(shí)長(zhǎng),提高服務(wù)效率。
平臺(tái)利用生物特征識(shí)別、OCR、語(yǔ)音識(shí)別、自然語(yǔ)言處理等10多種人工智能核心技術(shù),護(hù)航業(yè)務(wù)辦理全程,實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶身份的秒級(jí)準(zhǔn)確核驗(yàn);在整個(gè)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中,利用人工智能核心技術(shù)持續(xù)進(jìn)行無(wú)感知的客戶身份核驗(yàn),一旦出現(xiàn)不合規(guī)或異常情況,立即進(jìn)行糾正提醒,并自動(dòng)打標(biāo)記錄,便于坐席人員和后期質(zhì)檢人員跟進(jìn)和處理;利用防翻拍、地址背景反欺詐等前沿科技,有效防止欺詐和身份盜用,有效降低業(yè)務(wù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
此外,業(yè)務(wù)辦理完成后,錄音錄像文件自動(dòng)保存至銀行自有平臺(tái),便于事后監(jiān)督取證,多重加密和安全防護(hù)措施,確保數(shù)據(jù)的安全性。
人機(jī)協(xié)同,合規(guī)與效率齊保障
平臺(tái)支持實(shí)時(shí)AI質(zhì)檢和事后系統(tǒng)智能質(zhì)檢,自動(dòng)完成大量數(shù)據(jù)的初步篩選和分類,記錄質(zhì)檢結(jié)果,并按照時(shí)間軌跡自動(dòng)生成精確的質(zhì)檢報(bào)告,質(zhì)檢準(zhǔn)確率達(dá)95%以上,為后續(xù)的合規(guī)審核和風(fēng)險(xiǎn)控制提供有力支持。
質(zhì)檢人員可根據(jù)智能質(zhì)檢情況進(jìn)行復(fù)檢、抽檢,大幅減少質(zhì)檢人員的工作量,有效簡(jiǎn)化審核流程,提升審批效率,助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)質(zhì)檢智能化、精準(zhǔn)化、高效化。
便捷高效部署,輕松適配多場(chǎng)景
在系統(tǒng)對(duì)接方面,平臺(tái)采用“插件”輕交付模式,無(wú)需復(fù)雜的系統(tǒng)集成和長(zhǎng)時(shí)間的定制開(kāi)發(fā),即可完成部署。針對(duì)不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景需求,平臺(tái)提供20+個(gè)基礎(chǔ)功能模塊(音視頻、組織機(jī)構(gòu)、角色、安全)及通用擴(kuò)展模塊(訂單、預(yù)約、質(zhì)檢、報(bào)表),支持金融機(jī)構(gòu)依據(jù)業(yè)務(wù)需求,靈活組合搭配功能,輕松適配新增業(yè)務(wù)場(chǎng)景和原有業(yè)務(wù)場(chǎng)景的流程重構(gòu),實(shí)現(xiàn)線上業(yè)務(wù)的快速落地。
作為領(lǐng)先的對(duì)話式AI技術(shù)解決方案提供商,中關(guān)村科金得助音視頻平臺(tái)已成功服務(wù)300多家金融機(jī)構(gòu),包括郵儲(chǔ)銀行、中信銀行(601998)、恒豐銀行、興業(yè)信托、光大信托等。公司始終秉承“AI科技驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新增長(zhǎng)”的服務(wù)使命,依托自研的人工智能、實(shí)時(shí)音視頻通信等技術(shù)以及深度的行業(yè)服務(wù)經(jīng)驗(yàn),與金融機(jī)構(gòu)一道共同推動(dòng)業(yè)務(wù)合規(guī)質(zhì)效提升,助力金融高質(zhì)量發(fā)展。
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