銀行業(yè)風(fēng)向變化！這家銀行提出“三穩(wěn)”要求

作者：張華曦

3月13日，中央金融委員會(huì)辦公室、中央金融工作委員會(huì)召開會(huì)議，要求金融系統(tǒng)認(rèn)真落實(shí)政府工作報(bào)告部署，把學(xué)習(xí)成果有效轉(zhuǎn)化為做好金融防風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)監(jiān)管促高質(zhì)量發(fā)展的工作成效。

“金融本身就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，關(guān)鍵是對風(fēng)險(xiǎn)有效管控，防止經(jīng)濟(jì)金融大起大落?！?月11日，全國人大代表、國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤在全國兩會(huì)“部長通道”接受采訪時(shí)這樣強(qiáng)調(diào)。

與此同時(shí)，中國人民銀行行長潘功勝出席十四屆全國人大二次會(huì)議經(jīng)濟(jì)主題記者會(huì)時(shí)，首次提出“統(tǒng)籌兼顧銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表健康性”。

從兩位金融主管領(lǐng)導(dǎo)的表述中不難看出，金融系統(tǒng)將“穩(wěn)”字放到了更重要的位置。

在此之前，國家金融監(jiān)管總局多次會(huì)議上，也明確要求銀行業(yè)要“樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀和風(fēng)險(xiǎn)觀”。

據(jù)悉，華夏銀行董事長李民吉在內(nèi)部的幾次講話中都強(qiáng)調(diào)要做好“三進(jìn)三穩(wěn)”。他表示，“三穩(wěn)”即經(jīng)營安全要穩(wěn)、經(jīng)營策略要穩(wěn)、經(jīng)營業(yè)績要穩(wěn)?！叭M(jìn)”就是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要進(jìn)、戰(zhàn)略剛性執(zhí)行要進(jìn)、結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化要進(jìn)。

李民吉還表示，要以穩(wěn)健的經(jīng)營政策確保全行規(guī)模、質(zhì)量、效益指標(biāo)不出現(xiàn)大的波動(dòng)，為實(shí)現(xiàn)進(jìn)的目標(biāo)不斷創(chuàng)造更加有利的條件。

在華夏銀行原行長關(guān)文杰調(diào)任北京農(nóng)商行黨委書記，原監(jiān)事會(huì)主席王明蘭正常到齡退休后，為保持領(lǐng)導(dǎo)班子的穩(wěn)定，該行也火速補(bǔ)充了三名高管。2月24日，公告聘任韓建紅、唐一鳴為副行長。3月5日，新選舉郭鵬為監(jiān)事會(huì)主席。

規(guī)模穩(wěn)步邁進(jìn)4.2萬億

據(jù)此前發(fā)布的華夏銀行業(yè)績快報(bào)顯示，截至2023年末，該行資產(chǎn)總額為4.25萬億元，2023年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入932.07億元，歸屬于上市公司股東的凈利潤為263.63億元，同比增長5.3%。各項(xiàng)指標(biāo)穩(wěn)扎穩(wěn)打。

時(shí)間拉長來看，2017年以來，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模一直穩(wěn)步增長。2017-2022年資產(chǎn)規(guī)模增量1.54萬億元，年復(fù)合增速8.8%，處于適度水平。

此前國家金融監(jiān)管總局公布的數(shù)據(jù)也顯示，在不同類型的銀行中，股份行和外資行較早都出現(xiàn)了凈利潤增速的下滑，2023年的凈利潤增速分別較上年下滑3.67%和4.93%，和其他同業(yè)類似，華夏銀行2023年的營業(yè)收入同比下降0.64%。

據(jù)了解，該行在經(jīng)營過程中，相比規(guī)模擴(kuò)張的沖動(dòng)，把資產(chǎn)質(zhì)量做實(shí)放到了更加重要的位置。

2017年以來，新班子下定決心開展資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)。通過實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革，累計(jì)處置不良資產(chǎn)1987億元，歷史性周期性形成的信用風(fēng)險(xiǎn)管控壓力減弱。年報(bào)顯示，華夏銀行逾欠貸款率從2016年的4.72%降至2022年的1.87%，逾欠超90天貸款偏離度由2016年的225%降至79%。

2017年以來，該行著力強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理。比如優(yōu)化授信審批管理，調(diào)整授信授權(quán)管理模式，全面建立事中監(jiān)督體系。提升資產(chǎn)保全管理效益，加強(qiáng)集中專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置，加快特殊資產(chǎn)集中經(jīng)營機(jī)制建設(shè)，不良貸款現(xiàn)金清收比例大幅增長。同時(shí)，著力推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)模型和工具；打造“龍盾”系統(tǒng)，深化大數(shù)據(jù)在風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用。

華夏銀行業(yè)績快報(bào)顯示，2023年末，該行不良貸款率1.67%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率160.06%，較上年末提高0.18個(gè)百分點(diǎn)。

“3-3-1-1”戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)

“走過創(chuàng)業(yè)期、初步發(fā)展期，面對高質(zhì)量發(fā)展期的挑戰(zhàn)和難題，唯有全面深化改革”。和很多銀行一樣，華夏銀行也面臨成長的煩惱，為此該行新的領(lǐng)導(dǎo)班子提出了實(shí)施“3-3-1-1”戰(zhàn)略的改革藥方 。

據(jù)悉，2017年，華夏銀行董事長李民吉提出“3-3-1-1”客戶戰(zhàn)略，即聚焦3000家主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板優(yōu)質(zhì)上市公司、300家優(yōu)秀地方國企、100家央企、10000家新三板上市企業(yè)，按照“時(shí)間優(yōu)先、風(fēng)控優(yōu)先、效益優(yōu)先”原則，進(jìn)行綜合服務(wù)，建立優(yōu)質(zhì)客戶“白名單”。

7年來，“3-3-1-1”戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)，華夏銀行對公業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升，客戶結(jié)構(gòu)有效優(yōu)化。近年來，華夏銀行積極順應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，適時(shí)調(diào)整和優(yōu)化認(rèn)定范圍，將新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)中的北交所上市企業(yè)、“專精特新”小巨人企業(yè)和隱形冠軍企業(yè)及時(shí)納入白名單管理。

目前，華夏銀行白名單客戶總數(shù)達(dá)到16955戶。而這些名單內(nèi)客戶的進(jìn)一步開發(fā)和服務(wù)，就是該行堅(jiān)持穩(wěn)健發(fā)展的最大底氣。

零售業(yè)務(wù)因其分散性和穩(wěn)定性，也被銀行業(yè)看作衡量一家機(jī)構(gòu)未來發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)。在行業(yè)內(nèi)還有句話叫“得零售者得天下”。

華夏銀行也將零售轉(zhuǎn)型作為全行戰(zhàn)略重點(diǎn)，確立“AUM帶動(dòng)客戶做多、拉動(dòng)存款做優(yōu)”轉(zhuǎn)型邏輯，建立零售板塊聯(lián)席聯(lián)動(dòng)工作體系。在產(chǎn)品上，該行聚焦財(cái)富、個(gè)貸、代發(fā)、收單、小微五大客群，構(gòu)建客戶分層分類服務(wù)體系。數(shù)據(jù)顯示，2017-2022年，該行個(gè)人存款年復(fù)合增速12.1%，個(gè)人存款規(guī)模突破5000億元；個(gè)人貸款年復(fù)合增速18.9%，個(gè)貸規(guī)模突破4000億元。