反洗錢法修訂，同盾科技以智能技術(shù)助金融機(jī)構(gòu)迎接挑戰(zhàn)

日前，反洗錢法修訂草案已提交全國(guó)人大常委會(huì)審議，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝對(duì)其進(jìn)行說(shuō)明，標(biāo)志著自2007年實(shí)施的《反洗錢法》將首次重大修改。隨著反洗錢法的修訂，金融機(jī)構(gòu)面臨著更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求和前所未有的挑戰(zhàn)。在這個(gè)背景下，同盾科技憑借其領(lǐng)先的智能技術(shù)，正助力金融機(jī)構(gòu)筑起一道堅(jiān)實(shí)的防線，以更加高效、精準(zhǔn)的方式應(yīng)對(duì)洗錢行為，確保金融安全，維護(hù)市場(chǎng)秩序。

近年來(lái)，同盾科技在反洗錢監(jiān)測(cè)分析方面進(jìn)行了深入研究，并成功構(gòu)建出一套業(yè)務(wù)成熟的標(biāo)準(zhǔn)解決方案體系。此體系綜合運(yùn)用了大數(shù)據(jù)分析處理、知識(shí)圖譜、決策引擎以及隱私計(jì)算等前沿技術(shù)，能夠全面管理客戶的KYC++和CDD流程。通過(guò)整合專家規(guī)則、機(jī)器學(xué)習(xí)模型以及知識(shí)圖譜等多種手段，該體系可高效甄別大額交易與可疑案件，從而取代了傳統(tǒng)的依賴規(guī)則和人工審核的反洗錢方式。這一改進(jìn)不僅提升了報(bào)告報(bào)送的時(shí)效性和準(zhǔn)確性，還大幅降低了金融機(jī)構(gòu)在反洗錢管理合規(guī)方面的成本。

在助力金融機(jī)構(gòu)搭建反洗錢管控體系項(xiàng)目中，同盾科技著重圍繞客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、交易風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及可疑案件甄別三方面，實(shí)現(xiàn)了反洗錢全流程管理：

1、加強(qiáng)數(shù)據(jù)合規(guī)使用及安全保障，搭建反洗錢體系知識(shí)庫(kù)

首先，同盾可協(xié)助金融機(jī)構(gòu)建立起涵蓋客戶身份、行為信息、風(fēng)險(xiǎn)狀況、交易環(huán)境和關(guān)聯(lián)關(guān)系的反洗錢體系知識(shí)庫(kù)，包括個(gè)人和企業(yè)的實(shí)體、基礎(chǔ)關(guān)系和挖掘關(guān)系、特征標(biāo)簽、案件庫(kù)、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)名單、規(guī)則和策略，為反洗錢監(jiān)測(cè)和場(chǎng)景應(yīng)用提供知識(shí)支持。同時(shí)引入機(jī)器學(xué)習(xí)對(duì)歷史洗錢案件進(jìn)行特征提取，根據(jù)交易數(shù)據(jù)、賬目數(shù)據(jù)計(jì)算出指標(biāo)，在指標(biāo)空間訓(xùn)練機(jī)器學(xué)習(xí)模型，提升反洗錢工作效率。

2、客戶KYC++和CDD全流程管控

其次，通過(guò)融合內(nèi)外部多維度數(shù)據(jù)要素，刻畫多維客戶身份信息、交易和資金鏈路、風(fēng)險(xiǎn)特征標(biāo)簽、關(guān)聯(lián)關(guān)系譜系，從個(gè)體和關(guān)系的視角對(duì)客戶進(jìn)行全面洞察，并引入各類模型判斷和監(jiān)控客戶在交易層面存在的風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建疑似毒品犯罪、疑似恐怖融資、疑似地下錢莊、貪污受賄識(shí)別等模型，解決反洗錢細(xì)分場(chǎng)景的識(shí)別問(wèn)題。

同時(shí)，結(jié)合實(shí)時(shí)計(jì)算、決策引擎、知識(shí)圖譜等手段，加強(qiáng)對(duì)大額和可疑交易的監(jiān)控能力，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管控則體現(xiàn)在前端風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、中端風(fēng)險(xiǎn)探測(cè)、后端風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)送的全流程之中。

3、加強(qiáng)商戶管理

在非自然人及商戶方面，通過(guò)股權(quán)、投資和任職關(guān)系，構(gòu)建受益所有人識(shí)別模型，輸出名單和受益人風(fēng)險(xiǎn)畫像，實(shí)時(shí)對(duì)接客戶準(zhǔn)入流程，提供信息輔助和交叉檢驗(yàn)，提高識(shí)別精確度和工作效率，建立觸發(fā)事件式預(yù)警機(jī)制，持續(xù)監(jiān)測(cè)和提示受益所有人變動(dòng)，定期高效完成受益所有人的排查和持續(xù)識(shí)別工作。

4、運(yùn)用知識(shí)圖譜技術(shù)，進(jìn)行可疑案件溯源及串并案分析

知識(shí)圖譜技術(shù)通過(guò)對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控，可以增強(qiáng)非面對(duì)面交易的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)溯源核查能力：從IP、設(shè)備、交易渠道的角度分析反洗錢特征及風(fēng)險(xiǎn)；分析客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系和資金交易路徑；挖掘可疑交易結(jié)構(gòu)、團(tuán)伙洗錢交易鏈條，有效識(shí)別復(fù)雜和隱蔽的洗錢交易及案件。

5、引入隱私計(jì)算技術(shù)，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)間的跨域合作

值得一提的是，同盾還可通過(guò)知識(shí)聯(lián)邦等隱私計(jì)算技術(shù)，在保證用戶隱私信息、機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全以及數(shù)據(jù)所有權(quán)與控制權(quán)的前提下，打通機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)孤島，融合銀行、電商、運(yùn)營(yíng)商、政務(wù)等多元數(shù)據(jù)及特征等進(jìn)行建模，實(shí)現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)的多樣性數(shù)據(jù)特征互補(bǔ)，從而提升金融行業(yè)整體的反洗錢能力。

同盾科技通過(guò)其智能技術(shù)的深入應(yīng)用，不僅為金融機(jī)構(gòu)提供了強(qiáng)大的支持，更在反洗錢領(lǐng)域展現(xiàn)了卓越的實(shí)力。面對(duì)反洗錢法修訂帶來(lái)的諸多挑戰(zhàn)，同盾科技將繼續(xù)發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)，與金融機(jī)構(gòu)攜手共進(jìn)，共同打造一個(gè)更加安全、透明、高效的金融環(huán)境，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展貢獻(xiàn)力量。