同盾科技創(chuàng)始人蔣韜談數(shù)字金融安全與風(fēng)險防控

隨著數(shù)字金融的蓬勃發(fā)展，金融安全問題日益凸顯，對行業(yè)提出了新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在這一領(lǐng)域深耕十一載的同盾科技，憑借其卓越的技術(shù)實力和深厚的行業(yè)經(jīng)驗，成為了引領(lǐng)智能金融風(fēng)控的佼佼者。近日，《中國金融家》記者采訪到了同盾科技黨委書記、創(chuàng)始人、董事長蔣韜，他為我們深度解析了數(shù)字金融安全的新要求與挑戰(zhàn)，并分享了如何筑牢數(shù)字安全屏障、守好金融風(fēng)險底線的寶貴經(jīng)驗。

《中國金融家》：隨著數(shù)字金融線上化、數(shù)字化、智能化、開放化、生態(tài)化趨勢加速演進(jìn)，金融風(fēng)險的形態(tài)和傳導(dǎo)模式也隨之改變。目前數(shù)字金融發(fā)展中主要存在哪些安全隱患？

蔣韜：隨著人工智能等先進(jìn)技術(shù)加速在金融行業(yè)應(yīng)用，數(shù)字金融呈現(xiàn)線上化、數(shù)字化、智能化、開放化、生態(tài)化等趨勢，確實給行業(yè)帶來了一系列新的安全隱患和金融風(fēng)險。目前，數(shù)字金融背景下的金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險主要有以下幾類：

一是數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)對大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，使得數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)問題日益凸顯。金融機(jī)構(gòu)在處理、存儲和傳輸數(shù)據(jù)的過程中，必須確保數(shù)據(jù)的安全性、完整性和隱私性。二是技術(shù)風(fēng)險，數(shù)字金融依賴于云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，技術(shù)本身可能存在不穩(wěn)定性，比如系統(tǒng)崩潰、數(shù)據(jù)丟失、算法錯誤等，都可能對金融機(jī)構(gòu)和用戶造成損失。三是網(wǎng)絡(luò)欺詐風(fēng)險日益嚴(yán)峻，隨著數(shù)字金融的普及，黑產(chǎn)欺詐手段也日益多樣化，網(wǎng)絡(luò)詐騙、身份盜竊、洗錢等黑產(chǎn)犯罪行為，都可能對金融機(jī)構(gòu)和用戶造成損失。四是網(wǎng)絡(luò)安全威脅， DDoS攻擊、惡意軟件攻擊等網(wǎng)絡(luò)攻擊，都可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的線上服務(wù)不穩(wěn)定，影響用戶體驗和業(yè)務(wù)運行。

《中國金融家》：同盾科技作為多年深耕智能風(fēng)險防控領(lǐng)域的科技企業(yè)，有哪些好的經(jīng)驗和探索實踐可以分享？

蔣韜：作為多年在智能風(fēng)險防控領(lǐng)域深耕的科技企業(yè)，同盾科技瞄準(zhǔn)“決策智能”方向，搭建了“基于隱私計算的共享智能平臺-智邦”和“基于人工智能的決策智能平臺-智策”兩大平臺。一方面，通過隱私計算平臺為數(shù)字時代數(shù)據(jù)安全流動、應(yīng)用提供可靠的底層保障；另一方面，依托決策智能平臺，通過機(jī)器學(xué)習(xí)、決策分析、知識圖譜等技術(shù)的組合應(yīng)用，形成從數(shù)據(jù)分析到模型訓(xùn)練、自動化決策再到模型自動調(diào)優(yōu)綜合能力，成為貫穿業(yè)務(wù)決策全流程的核心。

在上述兩大平臺的支撐下，同盾科技基于多年服務(wù)金融客戶的風(fēng)控經(jīng)驗，提出了“新一代智能業(yè)務(wù)安全中樞”的概念，可助力銀行建立一個適應(yīng)技術(shù)、業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理不斷發(fā)展迭代的業(yè)務(wù)安全中樞。一方面，根據(jù)不同業(yè)務(wù)場景、不同觸點的風(fēng)險情況、攻擊敏感度，主動感知網(wǎng)絡(luò)攻擊泄露點，實時收集數(shù)據(jù)，針對性制定自適應(yīng)的策略，打造多級處置措施，提升客戶體驗。從風(fēng)險感知、風(fēng)險決策、風(fēng)險處置到風(fēng)險運營，形成業(yè)務(wù)安全閉環(huán)。另一方面，應(yīng)用實時計算、決策引擎、知識圖譜、終端態(tài)勢感知等技術(shù)，結(jié)合先進(jìn)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法，形成一個快速響應(yīng)的正反饋系統(tǒng)和縱深的運營服務(wù)體系，不斷迭代提升銀行的風(fēng)控能力。讓銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展免除后顧之憂，讓客戶體驗和運營效能得到可靠保障。

在與某國有大行的深度合作中，同盾助力其實現(xiàn)了全行級實時風(fēng)險決策平臺的國產(chǎn)化替代，顯著提升了風(fēng)控效率和精準(zhǔn)度。在與某股份制銀行的合作中，同盾科技助力其搭建了分布式架構(gòu)的風(fēng)控平臺，該平臺在處理能力和業(yè)務(wù)應(yīng)用等方面具有良好的可擴(kuò)展能力，實現(xiàn)了對線上、線下各類零售金融、非金融交易的預(yù)警、處置、事后分析的全站式反欺詐及全流程風(fēng)控管理。

2022年，同盾科技獲批建設(shè)“智能金融風(fēng)控國家新一代人工智能開放創(chuàng)新平臺”，是國內(nèi)金融風(fēng)控和隱私計算領(lǐng)域唯一獲批建設(shè)該平臺的企業(yè)。平臺凝聚了同盾科技多年來在隱私計算、人工智能領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用成果，旨在解決智能金融風(fēng)控場景中的數(shù)據(jù)割裂和數(shù)據(jù)安全等行業(yè)痛點問題，通過搭建開放共享的智能金融風(fēng)控生態(tài)平臺體系，輸出同盾在金融風(fēng)控領(lǐng)域的能力，賦能更多金融機(jī)構(gòu)。

可以說，同盾科技在智能風(fēng)險防控領(lǐng)域的成功經(jīng)驗和探索實踐，主要體現(xiàn)在行業(yè)領(lǐng)先的技術(shù)平臺、全面的解決方案、精準(zhǔn)的風(fēng)險評估體系以及高效的風(fēng)控運營策略，這些經(jīng)驗和實踐可以為金融機(jī)構(gòu)提供有效的風(fēng)險防控手段，從而為數(shù)字金融的安全發(fā)展保駕護(hù)航。

《中國金融家》：金融機(jī)構(gòu)如何實現(xiàn)“做好數(shù)字金融大文章”和“筑牢數(shù)字金融安全屏障”之間的平衡，守好金融風(fēng)險底線？

蔣韜：對于金融機(jī)構(gòu)來說，首先是要制定全面審慎的戰(zhàn)略規(guī)劃，在業(yè)務(wù)數(shù)字化創(chuàng)新的同時，明確數(shù)字金融發(fā)展的目標(biāo)和路徑，確保風(fēng)險管理和安全防護(hù)措施能夠同步跟進(jìn)；其次是構(gòu)建完善的風(fēng)險管理體系，引入先進(jìn)的風(fēng)控技術(shù)、風(fēng)險評估模型和工具，及時發(fā)現(xiàn)和識別潛在風(fēng)險，并制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，確保對風(fēng)險的及時響應(yīng)和有效處置；最后是堅守合規(guī)底線，嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保數(shù)字金融業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性，提高合規(guī)意識和風(fēng)險防范能力，確保業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性。

同盾科技作為國內(nèi)金融風(fēng)控領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，不僅擁有強(qiáng)大的技術(shù)實力，更有著前瞻性的戰(zhàn)略眼光。未來，相信在同盾科技這樣的高科技企業(yè)助力下，我們能夠有效應(yīng)對數(shù)字金融安全的新挑戰(zhàn)，為行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。讓我們期待數(shù)字金融在安全與創(chuàng)新的雙輪驅(qū)動下，迎來更加燦爛的明天。