平安銀行：打造“科技金融”經(jīng)營體系，構(gòu)建全生命周期服務(wù)

2023年10月，中央金融工作會議明確提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，會議對金融業(yè)如何做好“五篇大文章”提出了明確要求，進(jìn)行了系統(tǒng)部署。針對如何因地制宜助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，黨的二十屆三中全會指出“要構(gòu)建與科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，加強(qiáng)對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策?！睂τ诮鹑跈C(jī)構(gòu)而言，布局科技金融不僅是履行社會責(zé)任的體現(xiàn)，更是其歷史使命和行業(yè)擔(dān)當(dāng)?shù)谋厝贿x擇。

推動金融“活水”流向科技創(chuàng)新，為處于不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)提供多元化、接力式金融服務(wù)，關(guān)鍵要做到“精準(zhǔn)滴灌”。平安銀行全力布局科技金融業(yè)務(wù)，在本年度更是將科技金融作為全行戰(zhàn)略的重要組成部分，并在2024年全行工作會議提出“全行要從戰(zhàn)略高度予以重視，在人、財、物等方面給予政策支持，為實現(xiàn)科技金融經(jīng)營目標(biāo)提供有力支撐?！?/p>

事實上，平安銀行在科技金融領(lǐng)域的成果已經(jīng)初現(xiàn)端倪。截至2024年6月末，全行科技企業(yè)客戶數(shù)2.44萬戶，較年初凈增610戶，貸款余額1316.88億元，較上年末增長10.3%。

描繪新藍(lán)圖

科技金融的發(fā)展并非一蹴而就?？萍夹推髽I(yè)在傳統(tǒng)金融服務(wù)中往往面臨諸多挑戰(zhàn)。如缺乏清晰的財務(wù)報表和合格的抵押物，技術(shù)轉(zhuǎn)化周期長，經(jīng)營風(fēng)險較高，以及核心資產(chǎn)多為無形資產(chǎn)，難以評估其價值。

平安銀行如何面對這些挑戰(zhàn)？隨著《科技企業(yè)客群經(jīng)營規(guī)劃方案》的推出，我們看到了一種全新的解決方案。

具體來看，平安銀行首先明確了其服務(wù)客群，包括制造業(yè)單項冠軍、國家級技術(shù)示范創(chuàng)新企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新小巨人企業(yè)、科技型中小企業(yè)等，覆蓋了科技型企業(yè)的各個發(fā)展階段。據(jù)了解，平安銀行通過智慧對公系統(tǒng)，已對科技企業(yè)進(jìn)行系統(tǒng)梳理并且標(biāo)簽化，后續(xù)將動態(tài)調(diào)整名單，以更好地滿足這些企業(yè)的需求。

其次，平安銀行構(gòu)建了“客群+產(chǎn)品+政策+生態(tài)”的經(jīng)營體系，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的金融服務(wù)。解決科技型企業(yè)在不同發(fā)展階段的資金需求，并通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和優(yōu)化服務(wù)流程提升服務(wù)靈活性和響應(yīng)速度。

根據(jù)該方案，平安銀行設(shè)定了科技金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營目標(biāo)，即堅持“對公做精”的戰(zhàn)略方針，立足長期，打造特色化、專業(yè)化的科技企業(yè)經(jīng)營體系，構(gòu)建全方位、多層次、廣覆蓋的科技金融全生命周期服務(wù)，打造具有平安特色的科技金融品牌。

事實上，平安銀行對科技企業(yè)的關(guān)注和支持，并非一朝一夕之舉，而是長久以來的戰(zhàn)略布局。

在其合作伙伴的行列中，包括了半導(dǎo)體、激光焊接、新能源等各類當(dāng)前高新行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)。其中一些企業(yè)，在近十年前還鮮為人知，但平安銀行卻能洞察先機(jī)，與它們攜手合作，并伴隨它們一路成長直至上市。

這種從早期就伴隨企業(yè)成長的伙伴關(guān)系，也成為了其當(dāng)前在科技金融領(lǐng)域發(fā)力的堅實底氣和信心來源。

落地新架構(gòu)

近日，中國人民銀行、科技部等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實做好科技金融大文章的工作方案》，其中提出，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建科技金融專屬組織架構(gòu)和風(fēng)控機(jī)制，完善績效考核、盡職免責(zé)等內(nèi)部制度。

在此背景下，平安銀行近期在完成了科技金融領(lǐng)域的組織架構(gòu)調(diào)整，完成其科技金融戰(zhàn)略的重要一步。整體來看，平安銀行設(shè)立了“1+12+N”總分支科技金融組織體系，即在總行設(shè)立總行科技金融中心，在北京、上海、廣州、深圳等12家重點分行設(shè)立分行科技金融中心，并組織認(rèn)證N家科技特色支行及專業(yè)團(tuán)隊，共同提供科技金融服務(wù)。

在總分支科技金融組織體系之下，平安銀行還加大了對科技企業(yè)的考核和資源投入。通過專項考核、專項RWA額度、激勵政策和FTP補(bǔ)貼政策，鼓勵分行加大對科技企業(yè)客群的開發(fā)及經(jīng)營。

在此組織架構(gòu)支持下，一批批科技企業(yè)引入了“金融活水”。

以某半導(dǎo)體企業(yè)為例，該企業(yè)是國內(nèi)前三的半導(dǎo)體平臺型企業(yè)，旗下相關(guān)企業(yè)在全球CIS芯片領(lǐng)域處于龍頭地位。平安銀行總分行緊密配合，一方面，為該芯片龍頭提供流動資金貸款、并購貸款和項目貸款，支持其生態(tài)圈的并購及項目擴(kuò)張，還針對其研發(fā)及項目需求提供了研發(fā)貸款和開發(fā)貸款。另一方面，還拓展了與客戶的合作寬度，實現(xiàn)公私聯(lián)動。

正如管理學(xué)大師彼得·德魯克所言：“組織架構(gòu)不應(yīng)僅僅反映企業(yè)的運(yùn)營現(xiàn)狀，而應(yīng)成為實現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的戰(zhàn)略工具?！逼桨层y行的組織架構(gòu)調(diào)整，正是其對科技金融領(lǐng)域深度布局和戰(zhàn)略重視的體現(xiàn)。

服務(wù)全周期

基于新藍(lán)圖、新架構(gòu)的制定和形成，平安銀行正在推動兩個方向的打通，打造專業(yè)化、差異化、全生命周期的服務(wù)體系。

橫向上，平安銀行針對不同成長階段的科技企業(yè)，提供定制化服務(wù)。從初創(chuàng)期的“科創(chuàng)貸”和供應(yīng)鏈金融，到成長期的綜合授信和項目貸款，再到成熟期的資金歸集和并購貸款，平安銀行的服務(wù)覆蓋了企業(yè)成長的每一個關(guān)鍵節(jié)點?？v向上，平安銀行特別針對成熟期企業(yè)，推出了制造業(yè)企業(yè)下游經(jīng)銷商-線上融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式。

以某激光焊接領(lǐng)域的龍頭企業(yè)為例，這家企業(yè)憑借其技術(shù)領(lǐng)先和高市場占有率，在激光焊接設(shè)備及自動化解決方案領(lǐng)域占據(jù)領(lǐng)軍地位。早在2016年，面對動力鋰電行業(yè)的高速發(fā)展，該企業(yè)急需擴(kuò)大產(chǎn)能以滿足市場需求。平安銀行迅速響應(yīng)，當(dāng)年就以信用方式為企業(yè)提供“三板貸”，支持其生產(chǎn)規(guī)模的快速擴(kuò)張。

隨著企業(yè)進(jìn)入Pre-IPO階段，平安銀行再次精準(zhǔn)把握客戶需求，提供信用貸款和項目貸款，解決客戶周轉(zhuǎn)性融資訴求。2020年后，隨著該公司科創(chuàng)板上市，平安銀行繼續(xù)為其增發(fā)募投項目提供資金支持，授信額度不斷增加。

平安銀行的金融服務(wù)，精準(zhǔn)覆蓋了這家激光焊接龍頭公司的各個發(fā)展關(guān)鍵時刻。值得注意的是，伴隨著該企業(yè)的成長，平安銀行目前不僅為其提供授信支持，還通過商票保貼業(yè)務(wù)，為其上游供應(yīng)商縮短了回款周期，以此有效促進(jìn)整個產(chǎn)業(yè)鏈的資金流動和效率提升。

可以說，橫縱兩個方向的打通，不僅為科技型企業(yè)提供了全方位的金融支持，也為產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)注入了活力。

在傳統(tǒng)金融服務(wù)模式中，科技型企業(yè)難以獲得與其成長性相匹配的金融支持。而以上激光焊接龍頭企業(yè)的成長經(jīng)歷則直觀反映出，平安銀行的全生命周期服務(wù)模式，可以憑借其專業(yè)化、定制化、全周期覆蓋和產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同的特點，有效應(yīng)對傳統(tǒng)科技金融服務(wù)中的不足，為科技型企業(yè)提供更加全面、高效和精準(zhǔn)的金融支持。

本文源自：金融界資訊